當你的家需要裝修或維修，但資金有限時，裝潢貸款可能是解決之道。本文將討論政府修繕貸款和銀行裝潢貸款之間的不同，以及如何申請這些貸款。無論你打算修繕老房子或裝潢新居，我們將提供相關資訊，幫助你瞭解選擇最適合你需求的方式。
一、修繕貸款與裝潢貸款有何不同？
修繕貸款主要用於住宅的維修和更新，例如修屋頂、更換地板、修復漏水問題等。它保持現有結構的穩定性。
裝潢貸款則用於美化住宅，如重新粉刷、照明更新、廚房或浴室改造等。它旨在提高住宅的外觀和功能。
不同貸款適用於不同需求。在台灣，修繕貸款通常指政府提供的補助計劃，而裝潢貸款是由銀行提供的資金選項。
二、政府修繕貸款申請指南
修繕貸款是政府為了減輕民眾翻修10年以上老房的壓力，所提供的補助方案，全名為「修繕住宅貸款補貼利息」，於每年8月份限期開放申請，並可搭配「青年安心成家購屋優惠貸款」和「自購住宅貸款利息補貼」一同使用。
政府提供的修繕貸款實際上是一項「利率補貼方案」，並非直接核發資金。根據此計劃，以下是一些基本申請須知。
1.修繕貸款條件內容
- 最高貸款額度為 80 萬元。
- 補貼年限最長為 15 年，其中包括 3 年的寬限期。
- 修繕貸款的受益人需符合特定基本條件。
2.修繕貸款申請資格
想要參與政府的修繕貸款計劃，申請人需滿足以下資格：
- 申請人需要擁有一座住宅，且該住宅的屋齡已滿 10 年以上。
- 家庭財產年所得以及財產限額將會影響到你的補貼利率。你需確認自己的家庭財務狀況是否符合要求。
3.修繕貸款承貸金融機構
政府的修繕貸款計劃可透過多個金融機構提供，包括：
- 銀行
- 農業和漁業協作社（農漁會）
- 信用合作社
- 人壽保險公司
你可以根據你的喜好和所在地區選擇合適的金融機構。
4.修繕貸款申請須知
申請修繕貸款時，請注意以下事項：
- 申請可透過書面方式或線上方式進行。你需向選定的金融機構提交相關文件和資料。
- 一旦你的資格獲得核准，你需在規定的期限內完成申請程式，包括貸款撥款手續，以確保你享有政府提供的利率補貼。
政府的修繕貸款計劃是一項協助房屋屋主提升住宅品質的重要倡議，並提供財務支援，以確保住房的適用性和舒適度。如果你有資格參與此計劃，務必仔細閱讀相關條款和條件，以確保順利參與並受益於補貼。
三、裝潢貸款資金不足怎麼辦？除了政府補貼還有哪些資金管道？
如果裝潢貸款資金不足，您可以考慮以下資金管道，除政府修繕補貼外，還有銀行裝潢貸款、融資公司二胎房貸等方式，以籌措額外的裝潢費用。
1.裝潢貸款的申辦銀行有哪些？
- 中國信託裝潢修繕房貸
這項貸款提供最高為鑑定價格的85%作為貸款額度，貸款年限為20年，利率起始於2.06%。申辦費用為6,500元起。 - 遠東商銀新省息時貸
該貸款的最高額度是依據鑑定價格核定的，貸款年限介於20至30年之間，利率則是浮動並加碼計息。貸款開辦費用為5,000元。 - 玉山銀行裝潢貸款
這項貸款的最高額度取決於鑑定價格核定，貸款年限為7年，而貸款利率範圍介於2.95%到9.88%之間，並且開辦費用為貸款金額的1%。 - 富邦裝潢金房貸
這項貸款提供的最高額度為鑑定價格的5%，貸款年限為20年，而貸款利率起始於2.45%。貸款開辦費用為5,000元。 - 土地銀行修繕貸款
這項貸款的最高額度為200萬元，貸款年限為20年，利率範圍為2.45%至3.75%。開辦費用介於5,300元至5,600元之間。
不同的裝潢修繕貸款產品擁有各自的特點，包括最高額度、貸款年限、利率範圍和開辦費用。借款人應根據其需求和情況選擇適合的貸款。
2.房屋修繕貸款申辦管道比較
以下進一步比較各種取得房屋裝潢或修繕貸款的申辦管道。不同的管道有各自的優點和缺點，根據您的需求和條件，選擇適合的貸款管道非常重要。以下是房屋修繕貸款的申辦管道比較：
- 政府修繕補助
優點是利率較一般房貸低。還款年限較長，每月付款金額較低。缺點為有開放申請的時間限制，需等政府公告補貼計劃。額度有限，最高為80萬。房屋必須具有10年以上的屋齡才能申請。
如果您計劃對老房進行修繕，政府的修繕貸款是一個不錯的選擇。儘管額度有限，但補貼後的利率較低，並且還款年限較長，有助於減輕您的財務負擔。
- 銀行裝潢貸款
優點是額度較高，通常不受嚴格限制。不限制房屋的屋齡。沒有特定的收入和財產門檻。不受政府開放時間的限制。缺點為利率較高於政府補助貸款。原房貸未繳滿2年時無法申請裝潢貸款。承作裝潢貸款的銀行有限。
如果您的房屋是新房，或者不符合政府補助貸款的資格，則銀行的裝潢貸款可能更適合您。銀行貸款不受特定限制，並且額度較高，可以滿足您的資金需求。
- 融資公司二胎房貸
優點是額度大、撥款快，審核寬鬆、申請成功機率高，適合急著修或是花費高的資金項目。缺點是為了因應二順位的高風險所以利率較高。不過向上市櫃的融資公司申請貸款，利率合法公開，可以安心申請。
如果您需要緊急資金，或者裝修預算較高，可以考慮與融資公司申請二胎房貸。這些公司通常具有較低的申請門檻，並且可以提供高達500萬的貸款額度。
綜上所述，選擇適合您的房屋修繕貸款管道取決於您的具體需求和條件。根據上述比較，您可以更輕鬆地做出明智的決策。
四、房屋修繕/裝潢貸款申請須注意事項？
在申請房屋裝潢貸款和政府補助修繕貸款時，有一些重要的事項需要注意，以確保您順利獲得所需的資金。
1. 審核條件和額度差異
銀行裝潢貸款和政府提供的修繕貸款之間最主要的區別在於審核條件和可借額度。裝潢貸款的審核主要著重於申請人的個人信用和財務狀況，並以房屋的實際價值和現況為基礎。裝潢貸款的可借額度通常最高可達到房屋鑑價金額的85%。
2. 不同的時間限制
政府提供的修繕貸款有特定的時間限制，只適用於10年以上的老屋。這意味著只有符合這個標準的屋主才能申請政府的補助修繕貸款。相反，銀行的裝潢貸款適用於各種房屋，無論是新屋還是老屋。
3. 原房貸還款要求
如果您計劃申請裝潢貸款或其他需要再抵押房屋的貸款，請注意原房貸的還款要求。通常情況下，銀行要求原房貸必須已經還清2年，然後才能申請額外的裝潢貸款。在這兩年內，要確保按時還款以維護您的信用。
4. 注意文件和申請程序
在申請裝潢貸款或政府的修繕貸款時，請確保提供完整和正確的文件，以免延誤審核和批准過程。您可能需要提供有關您的財務狀況、房屋價值和裝潢計劃的文件。此外，了解申請程序，以確保按時提交所需文件並遵循正確的步驟。
總之，不論您選擇申請裝潢貸款還是政府的修繕貸款，都應詳細了解詳細的條件，確保符合資格並按時提交申請。這將有助於確保您能夠順利獲得所需的資金，以進行您的裝潢或修繕計劃。
QA.房屋修繕貸款常見問答
Q.剛買房可以申請修繕貸款嗎？
政府的修繕貸款補貼，審核重點在於「房屋的屋齡」，而不是「持有的時間」，所以即便是剛買房，只要屋齡超過十年，都可以申請修繕貸款補助。
Q.修繕貸款可以跟其他房貸同時申請嗎？
修繕貸款屬於政策性優惠貸款，一個人只能申請一次，但可以和「青年安心成家購屋貸款」及「自購住宅貸款利息補貼」搭配使用，讓購屋裝潢修繕更輕鬆。
Q.申請修繕貸款不過怎麼辦？
如果向政府申請修繕貸款不過，也可以改向銀行申辦裝潢貸款，或是房屋增貸、轉增貸等，將房屋價值套成資金作使用。若銀行以近期增貸為由婉拒，也可以向融資公司申辦房屋二胎貸款，額度大、審核寬鬆，是替代方案的好選擇。
無論你是計劃修繕老房還是打算翻新新居，資金不足不應該成為你實現夢想的障礙。政府修繕貸款和銀行裝潢貸款都提供瞭解決方案，本文中提供的資訊將幫助你選擇適合你需求的最佳選項。藉助這些貸款，你可以打造一個更舒適、更現代的家居。