房屋貸款補貼方案好過嗎？大家都想知道：我領得到房屋貸款補貼方案嗎？我是否符合條件？預估全台約有40萬名房貸族受惠。如果真的遇到房貸壓力，甚至是無頭期款或無裝潢費，借信貸來補的雙貸族，也不是40萬名內的幸運兒，那還能怎麼度過房貸難關？又會有哪些影響呢？如何降低房貸月付金？房貸繳不出來還可用房屋二貸！
一、房貸補貼方案好過嗎？須符合4條件！
近期超徵稅收回饋於民的話題討論不斷，其中政府也有推出針對背房貸的房奴族優惠補貼方案，大家都想知道：我領得到房屋貸款補貼方案嗎？我是否符合條件？本文從兩則新聞中帶你掌握！
1-1兩則新聞看房貸補貼方案領得到嗎？
〔林昀萱報導〕台灣房價高、央行連續4次升息，讓房貸族苦不堪言。內政部祭出「房貸補貼」，符合條件者每個月可以領到約3000到4000元，為期一年、免申請直接入帳，預計約有30到40萬人可以受惠。
為了減輕房貸族負擔，政府局定利用超徵稅收中的1000億元啟動第一波的「加強經濟及社會韌性方案」，在春節後提供一年房貸補貼。「賣厝阿明」在臉書粉絲專頁「賣厝阿明 知識+」列出房貸補貼4條件：
一、只有一戶貸款中的自用住宅
二、家戶所得在家庭平均所得一定分位數下
三、貸款餘額在一定金額以上
四、房屋價值不能太高（排富條款）（三立新聞網）
網路上的房產專家將資訊整理出四大條件，大家可以看看是否符合自己的狀況？
〔彭媁琳、傅沁怡、呂雪彗〕央行升息下，為減輕房貸族壓力負擔，行政院端出3,800億經濟成果分享全民特別預算案中，將匡列1、200億元作房貸利息補貼方案。官員指出，這次至少依所得70分位點作為所得條件勾稽，限僅一戶自用住宅且有貸款者，民眾不必申請，每個月發放定額補貼，補貼期限暫訂一年，預估至少40萬戶受惠。
相關方案由財政部和金管會撈出符合資格民眾，造冊後撥款到民眾帳戶，民眾不需自行申請。（工商時報）
如上新聞所述，估計約有40萬戶民眾可以領到補助。行政院責成「經濟成果分享全民特別預算案」，希望能幫到房貸族減輕壓力。
1-2哪些人可能面臨房貸壓力？
- 房貸成數不足，買房自備款超出預算
銀行核貸的房貸成數不如預期，買房需要準備的頭期款就會更多，如果手頭沒有多餘資金，可能得再多申請一筆信貸來補足自備款，每個月要還房貸跟信貸，負擔自然變重。
- 房貸寬限期結束，還款月付金倍增
許多人辦購屋貸款時，會使用房貸寬限期，前2~3年房貸只繳利息不還本金，初期可減輕房貸壓力，但是寬限期結束後，開始本息平均攤還，月付金瞬間倍增，若沒有預留資金，可能會面臨房貸繳不出的窘境。
- 收入減少，沒有多餘資金負擔支出
工作不穩定、失業、生意變差等因素，導致月收入減少，手邊也沒有多餘資金作周轉，無法依照約定時間繳交房貸。
二、房貸繳不出來又無補貼怎麼辦？
如果真的遇到上述的房貸壓力，甚至是無頭期款或無裝潢費，借信貸來補的雙貸族，也不是40萬名內的幸運兒，那還能怎麼度過房貸難關？又會有哪些影響呢？
2-1房貸遲繳的影響
房貸遲繳超過一個月，或者是未滿一個月但常態性遲繳（例如一年3次以上），都會嚴重影響聯徵信用分數，未來想再跟銀行貸款幾乎是不可能，即使已經繳清欠款，都還是會留下信用不良紀錄。
而且貸款遲繳還會產生違約金，增加還款負擔。
除此之外，如果房貸遲繳超過6個月，銀行可能會以「借款人出現債信不足」為由，行使房貸契約裡的加速條款，要求借款人立即清償全部債務，最嚴重甚至得面臨房子被法拍的情況。
- 房貸繳不出來能找誰求救？
當財務出現問題時，建議先向貸款銀行申請債務整合，或者申請債務協商，與銀行協調適合的還款方案，如果無法順利跟銀行申請緩繳、降月付金，也可以考慮向融資公司申辦二胎房貸或汽車貸款來解決資金短缺問題。
- 房貸繳不出來可以使用幾次寬限期？
申請房貸寬限期沒有次數限制，但銀行也會根據申請人條件決定是否核給，通常最多只能申請兩次寬限期，而且使用房貸寬限期的長度不得超過貸款期限的1/3。
2-2如何降低二胎房貸月付金？
- 延長房貸還款期限
你可以主動向銀行詢問，自身狀況是否符合申請房貸緩繳或展延的資金，也可以直接跟銀行協商，將房貸還款期限拉長。假設你跟銀行貸款500萬、利率1.357％，本息平均攤還20年的房貸，每個月要繳23,800元；如果拉長至30年，每個月只需繳16,915元；40年則繳13,504元。
或者你也可以拉長還款間隔期。一般房貸大多是採月繳，如果有短期週轉問題，可以跟銀行協調，在一定期限內採雙月繳款、每季繳款。
不過，這樣雖然可以減輕當下的還款壓力，但長期來看，利息支出也會增加。同樣舉前面的例子，原本本息平均攤還20年的房貸，利息支出約71萬元；30年的房貸，利息支出則約109萬元；40年飆升到148萬元。
- 申請二胎房貸轉貸
將你名下的二胎房貸轉到另一間銀行，來降低貸款利率，就能減輕月付金壓力。如果房子在這段期間有增值，還有機會申請二胎房貸轉增貸，多貸一筆資金。
如果你的房屋二貸已經繳滿一年，且都有正常還款，就有機會跟貸款公司申請降低月付金。不過實際還是要看你的財務及信用狀況，還是要再跟貸款公司做確認。