二胎房貸增貸是一種快速取得資金的方式，適合有短期資金需求的人群。在申請二胎增貸之前，有幾個重要的須知事項需要注意，包括增貸額度、利率、年限以及相關的優缺點和申請注意事項，確保二胎房貸增貸的申請順利進行並符合自身需求。
一、二胎房貸增貸是什麼？
如果抵押品房屋的價值上漲，申請人可以直接向原本的二胎貸款機構提出增貸申請，不用經過再次設定，就有機會將增值空間貸出、取得更多資金。
與二胎轉貸、轉增貸的差別？
與二胎轉貸、轉增貸相比，最大的差異就是「房屋的抵押權不變」，仍屬原先的放款單位所有，跟二胎轉貸或二胎轉增貸相比，審核速度和辦理流程都會更快、更單純。
二、二胎房貸增貸額度、利率、年期
無論是哪種二胎貸款，條件都會因為選擇的申辦管道而有所不同。以下將二胎房貸增貸額度、利率、年期以銀行與融資公司相比如下列：
二胎房貸增貸額度
在二胎房貸增貸的情況下，貸款額度會根據不同的貸款機構和個人情況而有所不同。
- 銀行：約數十萬元
- 融資：原貸1.2倍＋50萬
一般情況下，銀行提供的二胎房貸增貸額度通常較低，大約數十萬元左右。這是因為銀行對於增貸的可貸額度有限制，可能僅能提供少數的額外資金。
而融資公司在二胎房貸增貸方面可能提供更高的額度。通常情況下，他們的貸款額度會根據原有貸款的金額，提供1.2倍的增貸額度，再加上50萬元額外的資金。
需要注意的是，具體的貸款額度仍需根據個人情況和相應貸款機構的政策來確定。借款人應向銀行或融資公司詢問並瞭解其所提供的增貸額度及相關條件，以便做出明智的財務決策。
二胎房貸增貸利率
在二胎房貸增貸的情況下，利率也會因不同的貸款機構而有所不同。
- 銀行：依原貸款利率
- 融資：7～14%
銀行提供的二胎房貸增貸利率通常會根據原有貸款的利率來計算，即依照借款人當初貸款時所約定的利率。這意味著增貸的利率與原貸款的利率相同。
而融資公司在二胎房貸增貸方面的利率通常會在7%至14%的範圍內。具體的利率取決於融資公司的政策以及個人的信用評級和財務狀況。
需要注意的是，利率可能會受到市場環境和貸款機構的政策調整影響，因此在申請二胎房貸增貸時，借款人應詳細了解貸款機構所提供的利率及相關條件。建議借款人在選擇貸款機構和簽訂貸款合約之前，對不同機構的利率進行比較和評估，以選擇最適合自己的利率方案。
二胎房貸增貸年期
在二胎房貸增貸的情況下，貸款的年期也會因不同的貸款機構而有所不同。
- 銀行：最長30年
- 融資：最長10年
銀行提供的二胎房貸增貸年期通常最長可達30年。這表示借款人可以選擇在最長30年的時間內還清增貸的貸款金額。
而融資公司在二胎房貸增貸方面的年期通常較短，最長可達10年。這意味著借款人需要在較短的時間內還清增貸的貸款金額。
需要注意的是，貸款的年期會影響到每月的還款金額和利息支出。較長的年期可以分散還款壓力，但總利息支出也會增加；相反，較短的年期可以減少總利息支出，但每月的還款金額也會增加。借款人應評估自己的財務狀況和還款能力，並選擇最適合自己的貸款年期。
總結上述，銀行的利率雖低，但是由於審核嚴格，可貸額度極少，最終可能只剩下數十萬元的申貸空間；而融資公司雖然利率稍高，但是可貸空間遠遠大過銀行，反而會是較好的選項。
三、二胎房貸增貸優缺點
二胎房貸增貸的貸款方式是向原本的申貸機構，申請更多的額度。特色是無須重新設定抵押權也不用進行抵押權移轉的手續。剩下這兩個步驟，可以讓你更快速取得資金。以下進一步說明優缺點：
二胎房貸增貸優點
- 流程最簡單，無須重新設定就能取得資金
二胎房貸增貸方案可以提供簡單的流程，讓借款人在不需重新設定的情況下取得所需資金。這意味著借款人不必解約原有貸款，也不需重新辦理貸款手續，即可獲得額外的資金。
這種情況通常出現在二胎房貸增貸的申請中。在二胎房貸中，借款人可以在原有房貸的抵押權後再設定一筆新的抵押權，借此取得額外的貸款資金。二胎房貸增貸能夠簡化申請流程，省去重新辦理貸款手續的麻煩。
然而，值得注意的是，即使流程相對簡單，仍需符合銀行或貸款機構的要求與條件。借款人仍需提供相關文件、通過審核程序，並確保房屋的價值和財務能力足以支持額外的貸款。
二胎房貸增貸缺點
- 可貸額度較低，前貸條件不好也無法變更
銀行在處理房屋增貸時，常常會面臨可貸額度較低的情況，且前貸條件也不容易改變。這是因為銀行在考量風險控管與業績目標時，可能會對房屋增貸案件採取保守的態度。這意味著銀行可能只會批准較小的貸款金額，且不太願意改變原有的貸款條件。
由於銀行需要謹慎評估房屋增貸案件的風險，他們會考慮借款人的信用狀況、財務能力以及房屋的價值等因素。如果借款人的信用狀況不佳、財務能力不足或房屋價值不符合銀行的要求，那麼銀行可能會限制可貸額度並保留原有的貸款條件。
在這種情況下，借款人的選擇可能受到限制，且改變前貸條件也較困難。因此，在申請房屋增貸時，借款人應評估自身的財務狀況與信用狀況，並考慮不同銀行或其他貸款管道的政策與條件，以找到最適合自己需求的貸款方案。
二胎房貸增貸適合族群
- 想要快速取得資金、作短期週轉的族群。
二胎房貸增貸對於那些希望快速取得資金並進行短期週轉的族群來說是一個適合的選擇。這種貸款方案可以讓借款人在不需要等待太長時間的情況下，快速獲得所需的資金。
借款人可以利用二胎房貸增貸的方式，將房屋的價值轉化為現金，以滿足緊急的資金需求或進行短期的週轉。這在某些情況下特別有用，例如支付醫療費用、應急修繕、投資機會等。
此外，二胎房貸增貸的申請流程相對簡單，相較於其他貸款方式，可以節省申辦時間，加快資金的到位速度。如果你的需求是「更快速取得資金」，二胎增貸會比較適合你。
但要注意的是，如果想選擇銀行作為二胎轉貸、增貸或轉增貸的管道，很可能因為銀行審核過於嚴格而遭婉拒，或是無法取得真正需要的資金額度。如有大額資金需求，建議還是向融資公司洽詢，較有機會貸到理想金額。
四、二胎房貸增貸申請文件與流程
以下將需要準備的資料和整體流程整理如下，同時附上申辦時必須留意的注意事項，幫助你一次申請就上手。
二胎房貸增貸準備資料
申辦前，需準備雙證件、收入證明（如薪轉存摺影本、扣繳憑單或勞保明細等）、戶籍謄本和所有權狀影本、原貸款繳款紀錄（扣款存摺封面及明細影本、收據、對帳單等）。
二胎房貸增貸申請流程
備妥資料後，就可以進入以下的申辦流程：
- 選擇申辦管道。
- 進行房屋鑑價。
- 審核照會。
- 對保簽約。
- 房屋設定抵押。
- 成功核貸撥款。
五、二胎房貸增貸注意事項
申請二胎房貸增貸時，一定要留意以下可能的風險：
偽冒金融機構的不明單位
銀行是受嚴格法規規範的的公正機構，絕對不會和民間單位合作，開設任何關係企業。如果看到以銀行名稱開頭，後面卻接著「資產公司」，要小心可能是冒名的不肖集團，試圖以申辦二胎增貸或轉增貸的幌子詐財。
一定能民間二胎轉銀行的話術
面對貸款人對超高利率的質疑，許多私人二胎業者都會搬出「這只是暫時的、很快就能轉回銀行」的話術來安撫。但其實在申辦民間二胎的那一刻，房屋就已經遭到私人設定，不可能再轉回銀行了。
騙取重要證件進行不法行為
不管對方提出什麼理由，都不可隨意郵寄證件供其遠端使用，否則可能會淪為詐騙集團人頭，被列為警示戶不說，還可能吃上官司。
六、當你想要增貸時，銀行推薦你房信貸？
房信貸是以房屋作為抵押品的信用貸款，具有以下特點：銀行無需考慮房屋估價，額度彈性較大；利率相對較低。對借款人而言，不需要重新估價和考慮房屋殘值，獲得不錯的貸款條件；對銀行而言，房信貸能帶來更高的業績額度，是一個雙方都滿意的貸款產品。
然而，當向原貸款銀行提出房屋增貸申請時，可能會遇到銀行審核嚴格、推薦其他貸款方案的情況。原房貸銀行對於舊案增貸的可貸額度有限，且背負著達成業績目標的壓力，因此不太願意承作此類案件。相對而言，他們更傾向整筆金額轉過來的房屋轉貸或轉增貸，或者推薦客戶申辦房信貸，這些貸款方案對於銀行的業務效益更為理想。
七、以房找資金，銀行不會告訴你的事
申辦房屋增貸時，有一個銀行不會告訴你的事實是「三四線銀行增貸較容易過關」。儘管這些銀行的利率可能稍高，但仍在合理範圍內，重要的是它們更容易申請且成功貸款。一線銀行是指台灣銀行和土地銀行，二線銀行則包括其他公股銀行，如合作金庫、彰化銀行、第一銀行、華南銀行、台企銀等。由於這些公股銀行較少業績壓力，因此並不積極招攬和服務房屋增貸客戶。
此外，大型金控機構如中信金、富邦金、國泰金等，在放款方面主要偏向土建融（建築貸款）或新建案的分戶貸款。對於二手房的轉貸或轉增貸案件並非他們的主要目標，因此在審核和管控上會相對嚴格，不會大量批准此類貸款。
QA.二胎房貸增貸常見問答
Q.什麼時候需要二胎增貸？
如果是只是為了降低每月負擔，或覺得換個地方可能獲得更好的貸款條件，就可以選擇單純平轉的二胎轉貸。如果是需要一筆可靈活運用的資金，則可以選擇二胎轉增貸，只要房屋有增值，就可能有增貸的空間。
Q.申辦二胎增貸，銀行額度太少怎麼辦？
如果無法從銀行貸得需要的額度，可以優先考慮向大型融資申貸，不僅同樣受到嚴格法規保障，額度計算方式彈性，可貸空間也比銀行高出許多。
針對曾申辦銀行二胎和融資二胎的客群，好房貸也提供了不同的二胎增貸與轉增貸方案，詳細內容可向好房貸專業團隊免費洽詢。
Q.二胎轉銀行是有可能的嗎？有私設還能轉銀行嗎？
二胎想要轉銀行，重點在於選擇的管道是什麼。融資公司的利率雖然稍高於銀行，卻遠低於民間二胎的利滾利黑洞。若有適當評估還款能力，無論銀行或融資，每月均有按時還款，就能累積良好信用，將貸款轉回銀行並非難事。
二胎房貸增貸提供了快速取得資金的選擇，但在申請之前，借款人應詳細了解增貸額度、利率和年限等相關條件。同時，借款人也應評估自己的財務狀況和還款能力，並選擇最適合自己的貸款方案。