二胎過戶塗銷是什麼？二胎房貸過戶塗銷是指將二胎房貸的所有權從原所有人名下轉移，辦理時需先完成房貸塗銷手續，再辦理過戶手續。有二胎的房貸過戶前未塗銷會有哪些風險？如果沒有辦理又會有哪些風險？本文一篇帶你掌握二胎過戶塗銷。
內容目錄
一、二胎過戶塗銷是什麼？
有二胎的房屋，一共會掛有兩筆貸款，一筆可能是購屋貸款（一順位貸款），一筆則是二胎房貸（二順位貸款）。在申辦這兩筆貸款時，銀行會分別進行兩次抵押權設定，以保障自身的債權。而抵押權設定在債務清償前，或是債務清償後未主動申請塗銷的情況下，都會一直存續。
1.二胎是什麼？
二胎房貸就是在房子已經有一筆房屋貸款的情況下，再向另一間銀行、融資公司或者民間借貸申請第二筆房屋貸款，貸款額度則是以該標的殘值來計算。也就是說，您的名下會同時有兩筆房屋貸款。
2.過戶是什麼？
過戶指的是資產或財產的轉移。當動產或不動產的所有權轉移時，必須進行更改物主姓名的手續，這就是所謂的「過戶」。房屋過戶可以是通過買賣、贈與、繼承等方式取得不動產，或者將名下房產產權轉移給他人所有。
3.塗銷是什麼？
只要有使用擔保品做貸款設定，在撥款前都必須到監理站或地政事務所辦理擔保物的抵押權設定。貸款繳完後要帶著「清償證明」與「抵押權塗銷同意書」，前往監理站或地政事務所辦理擔保物的抵押權塗銷。塗銷的目的是讓相關當事人的權利義務恢復到原來的狀態，以保護當事人的利益。
二、為何會需要二胎房貸？
凡事皆有一體兩面，所有的利弊得失，都需要做好完善的規劃與衡量，尤其以貸款來說更是如此。二胎房貸因其快速撥款、高額貸款及不需賣房換現金等優點，成為許多人選擇的理由之一。
優點一：撥款速度快
準備好申請文件後，選擇適合的貸款管道送件申請，在簽約對保完成後，約2~3個工作天，貸款方就能撥款至指定的銀行帳戶中。相較於房屋增貸，需要10~14個工作天才能撥款；房屋轉增貸，要再重新跑一次房貸申請流程，是要方便迅速得多了。
優點二：貸款額度高
銀行二胎房貸的額度，約在50萬~600萬之間，最高貸款成數為房屋鑑價的85%；融資公司二胎房貸的額度，最高可到500萬，貸款成數最高為房屋鑑價的120%。相較於一般信用貸款（有DBR22倍限制，而且可貸額度較低）；汽車貸款（貸款額度隨著車齡而遞減，銀行甚至婉拒超過15年的老車申請貸款）等方案來說，二胎房貸的額度可以滿足一般資金週轉的需求。若是你有高利率債務的問題，二胎房貸更可以拿來作債務整合，能有效減輕高利率債務的還款壓力。
優點三：不需賣房換現金
二胎房貸準確來說，是將還有貸款的房子，向第二家銀行或融資公司，再申請一筆房屋貸款；貸款方則會計算出，房屋增值或房貸已償還的部分，轉換為可以貸款的額度，再以貸款的方式借錢給你。另外，二胎房貸並不需要將房子賣出，就能有一筆資金可以運用，而且還能繼續居住在房子裡，是越來越多人會利用的貸款模式之一。
二胎房貸不僅可以快速撥款、貸款額度高，更可以不需要賣房換現金，讓人們在經濟緊迫時能夠有一筆資金來源。但是在考慮申請貸款時，也要慎選貸款管道，以免遭遇不必要的風險。除此之外，當有過戶的需求時，也須留意二胎房貸塗銷，以下說明二胎房貸塗銷的重要性。
三、二胎房貸塗銷的重要性為何？
二胎房貸塗銷的重要性在於能夠確保該筆貸款不再對擔保房產產生負擔，讓房主在未來再度貸款或轉售房產時，不會受到限制或影響。
1.買方風險
可能被迫清償二胎房貸外債務，甚至失去辛苦買下的房屋
抵押權設定在沒有塗銷的情況下，也是可以隨同過戶給他人的。這意味著當房屋被銀行設定了最高限額抵押權，賣方又積欠該行除了二胎房貸外的信貸或其他債務，銀行是有權要求接手的買方，為賣方清償債務，甚至法拍房屋抵債的。
2.賣方風險
未來可能接獲銀行催討債務，被迫清償已售出房屋的貸款
二胎房貸抵押權設定未塗銷，就代表銀行的債權對象仍然是賣方，買方如果在若干年後不再支付貸款，銀行仍會找上原賣方追討債務。就算房屋遭法拍，價金如不夠清償房貸，還款責任還是會再度落回賣家頭上。
因此，買賣標的物若仍有二胎房貸，買賣雙方都一定要審慎釐清後續的債權與抵押權歸屬，仔細評估後再作所有的決定。
四、二胎房貸塗銷與過戶怎麼辦理？
在二胎房貸清償完畢，並取得清償證明後，即可持相關資料進行二胎房貸抵押權設定的塗銷了。我們將二胎房貸抵押權設定塗銷所需要準備的文件，以及申辦的流程整理如下。
1.二胎房貸塗銷應備文件
申請所應準備的文件包括：
- 土地登記申請書及登記清冊。
- 債務清償證明書。
- 塗銷登記證明文件。
- 他項權利證明書。
- 抵押權人印鑑證明（銀行免附）。
- 申請人及抵押權人身分證明文件。
2.二胎房貸塗銷與過戶流程
申請二胎過戶塗銷的流程如下：
- 備齊資料並持相關證件，由本人或代理人至地政事務所辦理。
- 地政事務所查驗資料，核定並登錄申請。
- 完成申請，成功塗銷二胎房貸抵押權設定。
由於二胎房貸是以「房屋」作為貸款的擔保品，債權人只會認抵押用的房屋，而不會認現任屋主是不是原來的債務人（賣方）。如果沒有塗銷二胎房貸，只要賣方拖欠債款，債權人就有權申請查封、扣押、拍賣這棟房子，倒楣的就會是無辜的買方。買賣房屋畢竟是人生中的頭等大事，一定要多作功課、多問多比較，才不會傻傻當了冤大頭。