隨著央行再次升息，房貸利率也將相應調高，這對房貸客戶來說可能會帶來額外的負擔。因此，房貸試算成了一個非常重要的工具，可以讓人們計算出升息後的房貸還款金額和總費用。這對於想要計劃購屋或已經購屋的人來說都非常有用，使用房貸試算可以讓人們更好地了解升息後的還款情況，幫助他們做出更明智的財務決策。
貸款千萬 一年多繳4.4萬 房貸族心淌血
記者會上，央行總裁楊金龍表示，在第一季理監事會議後，他們決定再次上調利率半個百分點。
〔吳靜君／台北報導〕央行昨日宣布升息半碼（0.125個百分點），為去年3月來第5度升息，累計升息達3碼。據央行統計，五大銀行2月新承作房貸平均利率1.98％，房地產業者表示，若足額反映，新承作房貸平均利率將達2.1％，此為14年來，房貸利率重回2％以上。
信義房屋以貸款1000萬元、30年本息攤試算，5度升息前房貸利率地板價為1.31％，每月房貸金額3萬3608元，5度升息後，房貸利率地板價升至2.06％，每月貸款金額增加到3萬7263元，等於每月房貸增加3655元，一年要多出約4.4萬元房貸支出，幾乎吃掉了一個上班族一個月薪水。（摘錄自中時新聞網）
如果以房屋貸款1000萬元，用30年本息攤來試算的話，每年將多花費約4.4萬元用於房貸支出，相當於一位上班族一個月的薪水。
房貸利率的組成
房屋貸款利率種類看起來好像有很多，但其實它們的基本結構大都是由基準利率（I）和個人加碼利率兩項組成。指標利率是房貸利率的計算基礎，各家銀行的差距不大，決定最終利率高低的關鍵，在於個人加碼利率。
1.基準利率
基準利率也稱作指標利率，是銀行依據金融產業現行的利率水準，所計算出的放款資金成本，每家銀行的指標利率雖然不同，但都落在一定範圍內。
2.加碼利率
個人加碼利率，就是銀行針對申請人的信用和職收狀況，進行綜合評估，並加入承作成本與合理利潤後，所得出的加碼利率。
固定型利率和指數型利率差在哪？怎麼選？
固定型利率＝（不受市場影響的）基準利率＋加碼利率
指數型利率＝（會隨市場變動的）基準利率＋加碼利率
固定型房貸利率和指數型房貸利率，最大的差別，就在於基準利率是否會受市場影響。若預期基準利率升幅可能超過2%，就可以選擇固定型利率，如果認為大環境走低，基準利率會持續下降，則可以選擇指數型利率。
1.固定型房貸利率
與指數型房貸利率相比，固定型房貸利率的計算相對簡單，在一定期間內都是採固定利率計息，但是利率會比指數型房貸來得高一些。此外，目前也沒有銀行提供完全固定型的房貸產品，僅有青年安心成家購屋貸款，有前兩年固定利率、其後轉為指數型計息的混合式利率方案。
2.指數型房貸利率
指數型房貸的利率會因為時間和市場變化而波動，機動性高，是最貼近市場合理利率的計算方式。但是這個特點也意味著當央行升息，基準利率上升時，借款人的每月還款金額也會跟著大幅增加。
小知識
早期銀行房貸利率較高，保險公司為吸引客戶，推出了前期固定利率稍低於銀行，後期恢復指數型計息的混合式方案，不少民眾因此選擇轉向保險公司申辦房貸。但隨著央行連連降息，固定式利率方案就變得不那麼划算了。
3.央行升息！指數型房貸利率試算
近年受疫情影響，截至2022年9月，央行已經三度升息共2碼，未來還有可能繼續調升。央行升息，指數型房貸也會隨之變化，與原本的房貸利率比較，究竟會帶來多少額外的支出呢？
我們以貸款1,000萬元、利率1.6%為例，分別試算20年期和30年期，升息後的房貸差額如下。
| 項目 | 利率調整 | 房貸期數 | 月付金 | 月付差額 | 年差額總和 |
| 升息前 | 原利率1.6% | 20年 | 48,716 | N/A | N/A |
| 30年 | 34,994 | N/A | N/A | ||
| 第一次升息一碼 | 1.85% （＋0.25%） |
20年 | 49,881 | ＋1,165 | ＋13,980 |
| 30年 | 36,216 | ＋1,222 | ＋14,664 | ||
| 第二次升息半碼 | 1.975% （＋0.125%） |
20年 | 50,470 | ＋1,754 | ＋21,048 |
| 30年 | 36,837 | ＋1,840 | ＋22,080 | ||
| 第三次升息半碼 | 2.1% （＋0.125%） |
20年 | 51,063 | ＋2,347 | ＋28,164 |
| 30年 | 37,464 | ＋2,470 | ＋29,640 |
房貸試算是什麼？房貸試算的好處
房貸試算顧名思義，就是在申請房屋貸款前，利用試算的工具，可以大概算出自己未來房貸的月付金會有多少？以及評估房貸的額度與利率，是否符合自己的期望。這樣的方式，除了可以比較各家銀行的房貸方案外，也能掌握更為精確的房貸條件，避免被銀行的房貸專員誤導，進而簽下較為不利的房貸合約。以下列舉房貸試算的好處：
1.評估支出
使用房貸試算工具，可以帶入各家銀行的房貸方案數值，能讓你在購屋前清楚的知道，自備款、頭期款、月付金該準備多少，能預先評估自己是否可以負擔得起，進而選擇適合的房貸方案。
2.貸款比較
房貸試算工具也可以幫助你，從房屋增貸、房屋轉增貸與二胎房貸中，選擇出最適合自己的房貸類型。
3.二次驗算
銀行貸款專員不一定會告訴你最有利的方案，因此房貸試算工具還可以驗證，銀行專員所說的貸款內容是否屬實。
| 貸款工具 | 類型 | 特色 |
| 國泰世華 | 月付金變化重點摘要 | 銀行官網 |
| 台新銀行 | 各期月付金完整列表 | 銀行官網 |
| 591房屋交易 | 提供各銀行房貸利率 | 平台／APP |
| 永慶快搜／信義房屋 | 刊登的物件可直接試算 | APP |
| 貸款計算機 | 各類貸款試算皆適用 | APP |
| 內政部不動產資訊平台 | 可試算自購住宅貸款利息補貼 | 政府平台 |
通過使用房貸試算，人們可以輸入貸款金額、貸款期限、利率等數據，計算出每月的還款金額和總費用。這可以讓人們更好地了解自己的財務狀況，並做出更好的決策，避免不必要的財務壓力。