安養信託vs以房養老？所謂的安養信託，就是讓高齡者透過信託的機制，妥善安排退休後的資金使用規劃，並同時滿足財產管理、保障醫療照護、老後生活品質，以及實現居住安全等多元功能。除了不動產逆向抵押貸款外，還有售後租回年金屋、社會照顧服務等形式。目前「以房養老」多以不動產逆向抵押貸款為主。你想知道的銀髮族房產活用報你知！
一、銀髮族房產活用安排退休規劃
1-1退休資產如何規劃？備妥長照開支
對於長照需求，可簽訂1,000萬元預開型安養信託，自75歲起每年領取100萬元支付未來十年可能的長照相關費用。退休準備可扣除1,000萬元做為日後的長照基金，並將其餘2,000萬元投資於定存和海外投資等級債券。
總資產整體收益率約3.7%高於消費者物價指數年增率2.35%。建議75歲到期的第二筆750萬元債券投入以投資等級債券為主的複合債券基金，除了享有配息收益，還有機動性，但須關注風險。（經濟日報）
1-2什麼是安養信託？
所謂的安養信託，就是讓高齡者透過信託的機制，妥善安排退休後的資金使用規劃，並同時滿足財產管理、保障醫療照護、老後生活品質，以及實現居住安全等多元功能。
安養信託契約終止後，剩餘信託財產則按委託人意願付予歸屬權利人，如子女或社福機構等。
安養信託主要是金錢信託，民眾（委託人）與銀行（受託人）簽訂安養信託契約後，將金錢資產交由銀行管理，於信託期間定期、定額領取生活費。
如有醫療照護需求，則由信託戶專款專用，支付予指定帳戶中。客戶可以指定由信賴第三方作為信託監察人，同時監督銀行的資金撥用，並保護契約不會遭他人任意解除。
二、常見的房產價值活用有哪些？
2-1房產價值活用三大模式
這三種常見模式，包括「留房養老」、「以房養老」和「賣房養老」，我們將其內容整理如下：
1.留房養老
- 內容：由銀行包租代管，每月獲取租金
- 資金來源：房租收入
- 房屋所有權：持有
- 持續居住：否
- 可否繼承：可
2.以房養老
- 內容：將房產逆向抵押，每月領取定額款項
- 資金來源：抵押貸款
- 房屋所有權：抵押（保留居住權）
- 持續居住：是
- 可否繼承：貸款清償後，可
3.賣房養老
- 內容：賣房一次取得現金
- 資金來源：受屋款項
- 房屋所有權：售屋款項
- 持續居住：否
- 可否繼承：否
2-2安養信託申辦銀行與比較
目前安養信託大多還是由公股銀行承辦，我們將申辦銀行的資訊整理如下表：
| 服務項目 | 承辦銀行 |
| 留房養老（以租養老） | 華南銀行、台灣銀行、兆豐銀行、第一銀行、三信銀行、中國信託、國泰世華 |
| 以房養老（貸款） | 土地銀行、第一銀行、上海商銀、中國信託、兆豐銀行、合作金庫、安泰銀行、高雄銀行、陽信商銀、台灣企銀、彰化銀行、台灣銀行 |
| 一般安養信託 | 兆豐銀行、永豐銀行、台灣企銀、國泰世華、元大銀行 |
三、安養信託優缺點
究竟要不要申辦安養信託？我們各自列舉了3項安養信託的優點和缺點，供你依照自身的需求評估。
3-1安養信託優點
安養信託優點包括：
- 款項受到保障，生活、醫療、安養專款專用。
- 依自由意志規劃財產分配，避免遭他人或不肖子女侵占。
- 各類財產均可信託，受銀行管理穩固安心。
3-2安養信託缺點
安養信託缺點包括：
- 須支付信託管理費或其他衍生費用。
- 託管不敷成本，銀行可能會捨安養信託，改推薦其他理財工具。
- 業務發展不夠成熟。
透過留房或以房養老創造穩定現金流，並結合安養信託保障資金流向，確實支應生活、醫療、長期照顧開銷，讓高齡者更自在從容地面對老後生活，真正實現老有所養的願景。