股票上市公司二胎房貸

房貸寬限期延長好嗎?如何申請寬限期延長?

在漫長的繳房貸過程中,有時候我們可能會遭遇到財務壓力或困難,導致無法按時還清房貸。這種情況下,申請寬限期延長可能是一個可以考慮的選項。許多人可能不清楚房貸寬限期延長的細節和申請流程。在本文中,我們將探討房貸寬限期延長的重要性以及如何申請寬限期延長,希望能提供一些有用的資訊和指引。

一、寬限期延長好嗎?

房貸寬限期延長沒有好與不好,需衡量自己的需求與條件後,再來考慮要不要申請。

房貸寬限期延長的優點

  • 減輕還款壓力

因為在寬限期中只需繳交利息,而貸款本金則暫時不用還,所以在每個月的還款壓力上會大為減輕。

  • 靈活運用資金

因為寬限期間不需繳交貸款本金,累積下來的資金也頗為可觀,所以在此時的資金運用上會更為靈活與寬裕。

房貸寬限期延長的缺點

  • 影響銀行貸款

申請房貸寬限期延長,對銀行來說等同債務協商,這對往後申請銀行的其他貸款來說,多少會增加被婉拒的機率。

  • 寬限期滿後壓力增加

寬限期延長一旦結束,只是將之前未繳的本金與利息,平均分攤在往後的還款期數中,此時會明顯感受到還款的壓力。

  • 央行升息影響房貸利率

2022年中央銀行開始執行升息政策,連帶影響銀行貸款利率的調升,這對房貸族群來說較為不利,尤其對申請寬限期延長的民眾影響更大,經濟的負擔也會更沉重。

二、如何申辦房貸寬限期延長?

申辦前可以先參考我們整理的優缺點以及貴哥的詳細解說,再來評估自己適不適合延長寬限期。

房貸寬限期延長申請流程

  1. 評估衡量後決定是否申請延長
  2. 直接聯絡銀行
  3. 至銀行填表單
  4. 銀行審核評估

房貸寬限期延長的申請方式非常簡單,因為銀行已經留有你的基本資料,所以只要先以電話通知銀行,並親自到銀行填寫申請表單後,銀行就會根據申請者的條件進行審核,審核通過後就會延長應有的房貸寬限期。

三、有哪些寬限期延長須注意的事項?

房貸寬限期延長是一個可以提供您在貸款還款方面更多彈性的選項。以下是您在考慮申請房貸寬限期延長時應該注意的一些事項:

須為自用住宅

房貸寬限期延長通常僅適用於自用住宅貸款,而不包括投資性質的房地產。確保您的貸款符合該條件。

繳款記錄正常

確保您的房貸還款繳納正常,無任何遲繳記錄。通常,銀行或貸款機構會對還款紀錄進行評估,以確定您是否有資格申請寬限期延長。

有5年的上限

寬限期延長的上限是5年。即若在第一次申請時,只申請到3年的寬限期延長,則可再申請2年展延。請確認您的貸款合同中關於寬限期延長的相關條款。

以上是房貸寬限期延長須注意的地方,申辦前可以先衡量各項利弊得失與自身條件後,再來考慮要不要申請。

四、房貸寬限期後,房貸還是繳不出來怎麼辦?

以銀行的看法,寬限期其實是屬於另類的債務協商,如果你有申請本金寬限的話,若要再去找別家銀行辦貸款,難度就變得很高,因為別家銀行會認為你是屬於債務協商的客戶,貸款可能繳不出來。除了申請房貸寬限期之外,還有以下方式可以解決房貸繳不出來的困難。

找銀行協商

跟銀行辦了貸款之後,規定就是要每月準時繳款,但你可能因為收入變少、繳款負擔變重,希望跟銀行提出降低月繳款負擔申請,讓每個月的還款金額可以降低,有以下幾種方式:

  • 延長還款期限

延長還款年限,這是最好的,等於是將貸款重新再貸一次,還款年限拉長,月繳款金額就會降低。

  • 更改還款週期

就是更改還款周期,可以向銀行提出申請,但是通過的機率非常低。銀行之所以不會這麼做,是因為對銀行來說等於又是換了一個契約。

  • 調降利率

調降利率,前提是你現在的利率是高的。

一般的房貸,如果銀行要賺錢,基本利率要在1.8%以上,現在利率落在1.35% ,對銀行來說幾乎是沒得賺,因為銀行賺得非常少,所以銀行就會變得很嚴格,除非你的原房貸利率太高,不然其實降息也是不太有機會的。

在過去銀行經驗,向銀行申請調降利率,銀行會根據你的案件,去個案調整,若目前的利率是2.5%上下,想要向銀行申請調降利率, 銀行是有機會調降到2.1%、2.2%,讓你有降到利率,但是沒有辦法降到很低。

活化不動產

名下已經有房貸,還想要透過這個房子來取得資金,方法有哪些?

  • 房屋增貸

用名下貸款中的房子向原貸款銀行提出增加貸款申請,若原銀行無法貸款給你,以下為常見原因:一般可能是還款紀錄不正常、負債比偏高、沒有工作證明、信用評分不高,或者是鑑價後沒有增貸空間。

  • 房屋轉增貸

如果遇到無法增貸的情形,還有另外一個選擇,就是將整個房貸轉去別家銀行,稱為「轉增貸或增轉貸」,這對另外一家新銀行來說,就是新增一筆大額度的房貸案件。

對銀行而言,比較喜歡這種案件,因為轉增貸的額度大,估價或是審核也比較寬鬆,不過缺點就是,可能要放棄第一次的房貸的利率,還有一個需要思考,就是當房貸轉貸之後,會產生一筆轉貸的費用,其中可能包含代書費 、地政事務所的規費、銀行的手續費。

如果上列這些方法,仍然無法通過遭到貸款銀行都婉拒了,貸不過了該怎麼辦?

  • 二胎房貸

這時你還可以選擇二胎房貸,但因為它是第二順位的債權,風險比較高,且銀行向來貸款授信都很嚴格,所以銀行的二順位的申請條件會比一般房貸還更嚴苛。

如果銀行婉拒的話,還可以選融資公司,建議找有股票上市櫃的大型融資公司。

市場上融資公司很多,但是股票上市的融資公司中,目前主要是由子公司:鑫融資股份有限公司提供鑫融資二胎房貸服務。鑫融資二胎房貸沒有銀行嚴格的規範,只看還款紀錄是不是正常?房子的價值有多少?

申請其他貸款

另外就是申請其他貸款,比如汽車貸款、機車貸款或者是信用貸款,但是信貸條件相較於其他貸款嚴格,這是因為信貸沒有提供抵押物的關係。再來就是汽車貸款,銀行也有做汽車貸款,融資公司也有做汽車貸款,銀行的汽車貸款是做車價的100%,假設你這台車子行情是50萬,最多就是可以貸給你50萬,但是一樣是會看你整個聯徵跟信用狀況,還有工作收入高低之類。

融資公司則可以貸給你車價的2.4倍,不過那是增加一間房子做抵押,但是目前常態性的貸款成數是車價的2.2倍,也就是說你的車價是50萬,融資公司可以借你110萬。其實機車也可以拿來貸款,但銀行沒有機車貸款這個項目,融資公司機車貸款,最多可以借到30萬,對於資金需求是一個不錯的選項。

QA.房貸寬限期延長常見問答

Q.二胎房貸有寬限期嗎?

有的。銀行因為審核嚴格,通常不會再給予二胎房貸寬限期;但是融資公司只要符合條件,經過申請與審核通過後,則會有2年的二胎房貸寬限期。

Q.房貸寬限期與「彈性繳款」有什麼差別?

二者差異不大。不一樣的地方在於,房貸寬限期有合約的限制,若是想改變還款方式,須付出違約金;彈性繳款則是國內銀行首創,可以線上申請改變月付金額,於繳款日前1日晚上11點前申請變更,有多餘資金的話,可以申請最高還款金額為本息3倍;若是資金吃緊,也可申請只繳交利息。

Q.如何提高房貸寬限期延長申請成功的機會?

可以在原來的房貸銀行,增加往來的紀錄,如信用卡使用、申請其他貸款、定期存款等,並保持按時繳款的良好習慣,基本上申請成功的機會都很高。

在貸款還款過程中,遇到財務困難時,申請房貸寬限期延長可能是一個有效的解決方案。這種寬限期延長可以為你提供緩解壓力和重整債務的機會。然而,每個銀行或貸款機構的條件和流程可能有所不同,建議詳細瞭解申請管道的條件和流程,並在處理財務困難時保持積極解決問題的態度。