在房屋貸款領域，銀行之間的競爭激烈，為了吸引客戶，許多銀行會提供具有競爭力的貸款利率和條件。對於已經有房屋貸款的借款人，這種競爭可以帶來轉貸的機會，也就是搶轉貸戶。本文將探討什麼是搶轉貸戶，以及如何善用精算利差來再申辦貸款，以制定明智的房貸策略。
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一、國銀競相爭取房貸轉貸市場
中國信託近期提供高達85%的成數和1.63%的起始利率，以吸引其他銀行貸款客戶轉貸房貸。其他銀行也積極推出吸引轉貸戶的計劃，成數多數設定在80%。
分析顯示，成數的高低主要取決於銀行對於房價走勢的評估，以及擔保品是否有升值潛力。
這種高成數房貸主要用於理財型房貸，不受銀行法的限制，成為銀行擴展消金業務的一個重要途徑。
中信銀提供的1.63%利率在市場上具有競爭力，特別是針對理財型房貸，因為這種房貸通常會設有更高的利率。（工商時報）
二、理財型房貸是什麼？
理財型房貸是一種貸款產品，通常與投資理財相關。它與傳統的房屋貸款不同，因為它通常涉及將借款人的房屋與特定的投資或理財產品相關聯。以下是一些理財型房貸的特點：
1.房屋資本投資
借款人可能會借用額外的資金來進行投資，如股票、基金、債券或其他金融工具。這些投資的收益可能用來支付貸款本金或利息。
2.投資回報
理財型房貸的目標是利用投資的回報來支付貸款成本，希望投資的回報高於貸款的利率。
3.可能風險
這種貸款方式存在風險，因為投資的回報不確定，可能會高於或低於貸款利率。如果投資表現不佳，借款人可能需要自行支付額外的費用。
4.專業建議
理財型房貸通常需要專業理財建議，以確保借款人明確了解風險和潛在的回報。
5.投資目的
無論是增加資產、退休計劃或其他理財目標，借款人必須明確了解他們的投資目的，以確定這種貸款是否適合他們的情況。
需要謹慎考慮理財型房貸，因為它可能涉及複雜的金融策略和風險。建議在考慮此類貸款時尋求專業理財建議，以確保做出明智的金融決策。
三、理財型房貸利率、額度怎麼看？有哪些優缺點？
1.理財型房貸額度與利率
理財型房貸的額度和利率會因不同銀行而異。以下是一些銀行的理財型房貸方案：
- 玉山銀行：未提供額度、利率2.65%～3.32%，相關費用8,000元。
- 富邦銀行：額度為房屋鑑價80%、利率2.80%～3.15%，相關費用5,000元。
- 國泰世華：未提供額度、利率2.69%～3.84%，相關費用5,000元～20,000元。
- 永豐銀行：額度為房屋鑑價85%、利率2.12%～2.16%，相關費用5,000元～12,000元。
- 匯豐銀行：額度200萬起、利率2.47%～3.04%，相關費用7,000元～10,000元。
- 元大銀行：未提供額度、利率2.24%～3.29%，相關費用有帳管費收取總額度2%、手續費6,500～20,000元。
- 遠東商銀：未提供額度、利率2.46%～3.1%，相關費用5,000元。
- 王道銀行：未提供額度、利率2.8%起，相關費用6,000元。
理財型房貸的利率通常在2%～9%之間，並且是按日計息的。借款人的可動用額度取決於已償還的貸款本金，因此如果還款金額有限，可借用的額度也會受限。
雖然跟一般房貸利率相比，理財型房貸相對高；但與個人信貸相比，理財型房貸的利率通常較低，並且具有更大的彈性和更短的契約期限。這使得理財型房貸在短期急需資金的情況下可能更具吸引力。
四、理財型房貸優缺點
- 理財型房貸的優點
- 利率低，通常在2%～9%之間。
- 可隨時提領，具靈活性。
- 只有使用時才計算利息。
- 無需綁約，還款彈性高。
- 理財型房貸的缺點
- 利率較一般購屋貸款高。
- 審核較嚴格，額度可能較少。
- 須考慮額度是否足夠。
- 契約期限通常一年，需重新審核。
- 用途有限制，不宜用於投資資金。
房屋貸款是生活中的一個重要財務決策，不僅關係到住房，還影響您的財務狀況和未來的金融計劃。在不同銀行之間尋找更好的貸款條件是一個明智的決策，因為這可以幫助您節省金錢並提高您的財務靈活性。精算利差和再申辦貸款是有效的房貸策略，但在採取行動之前，建議您仔細研究各種選項，並尋求專業的金融建議。無論您是首次購房還是已經有現有房貸，針對轉貸戶的特殊優惠和精算利差都可以幫助您更好地管理您的住房財務，實現您的財務目標。