二胎房貸的額度取決於多個因素，包括您的房屋價值、信用狀況和財務狀況。為了提高貸款額度，您可以通過增加收入、減少債務、提高信用評分，或者增加擔保品價值等方法。許多人關心是否能貸到足夠的資金，以及如何順利完成申請程序。本文將詳細探討二胎房貸的額度限制、計算方式、影響因素，以及申請流程，希望能幫助您更好地理解這一選項。
一、二胎房貸可以貸超過一胎嗎？
一般情況下，二胎房貸的貸款額度可能會受到一些限制，通常不會超過一胎房貸的金額。這是因為銀行或金融機構會考慮您的整體財務狀況、信用評分以及您目前的貸款還款情況。
如果您希望貸款金額超過一胎房貸的限制，您可能需要提供更多的擔保物或證明您的還款能力更強，以說服銀行提供更高的貸款額度。
另外，您還可以探討增貸的選項，這種方式是在您已經擁有一筆房貸的情況下，借用您現有房產的增值價值，以獲得額外的資金。
二、二胎額度怎麼計算？
二胎房貸的額度計算取決於您所選擇的貸款管道，不同管道有不同的計算方式和審核標準。以下是銀行、融資公司和民間公司的二胎房貸額度區間：
1.銀行額度區間
銀行通常提供的成數區間為80%到90%，貸款額度一般在30萬到500萬之間。
2.融資額度區間
融資公司通常提供的成數最高可達120%，貸款額度一般最高為500萬。
3.民間額度區間
民間公司的二胎房貸額度區間較為靈活，沒有明確的標準，具體的額度取決於借貸雙方的協議和具體情況。
要確定您的二胎房貸額度，建議與選定的貸款機構進行詳細諮詢，以了解其具體要求和審核標準。此外，您的房屋價值和財務狀況也會影響最終的額度。
三、哪些因素會影響到二胎額度？
多個因素會影響您的二胎房貸額度，主要的審核面向包括以下三個部分：
1.房屋可貸空間
您的房屋價值是二胎額度的關鍵因素。如果您的房子的市值為1000萬，一順位房貸已經貸款8成，也就是800萬，那麼您的二胎最多可以貸到房價的9成，即900萬。這表示您可以申請的二胎最高額度為100萬。
2.客戶信用狀況
您的信用紀錄對二胎額度有重大影響。銀行通常會參考聯合信用報告中的信用評分和紀錄。信用分數越高，您有望獲得較高的額度。
3.客戶財務狀況
您的財務狀況也是重要因素之一。這包括您的收入和負債情況。銀行通常會計算您的負債比率，如果負債比率超過60%，可能會影響您的貸款額度。因此，要增加貸款額度，您可以維護良好的信用紀錄，控制負債比率，或者進行房屋改善以提高房屋價值，這樣有可能讓銀行更有信心向您放款。
總之，您的二胎房貸額度是根據這三個主要因素的綜合評估，因此在申請前應該謹慎評估您的房屋價值、信用狀況和財務狀況，以確保您獲得所需的貸款額度。
四、如何提升二胎房貸額度？
要提升二胎房貸額度，可以考慮以下方法：
1.長期培養貸款條件
- 增加收入
提高家庭總收入可增加貸款額度，可以透過增加主要申請人或共同申請人的收入，或透過配偶的收入證明。 - 降低負債
減少其他債務，如信用卡債務或其他貸款，可以提高可貸款額度。 - 提高信用評分
保持優良的信用評分有助於獲得更高的貸款額度，按時還款和避免逾期付款是關鍵。
2.融資二胎提升額度
- 增加擔保品價值
如果可以提高擔保品（房屋）的估值，也可以增加貸款額度。 - 增加保證人
有時加入信用較好的保證人可以增加貸款額度。 - 找到對的申請管道
不同的銀行或金融機構可能提供不同的貸款條件，諮詢多家機構可以找到較有利的方案。銀行來說，建議找常往來的銀行；融資公司則建議找直屬經銷商，而非代辦公司。
每家銀行或貸款機構的政策和要求都不同，因此建議與多家機構諮詢，以找到最適合您需求的二胎房貸方案。
五、如何申請二胎房貸？
雖然大多數銀行二胎貸款的申請條件，並沒有提到個人信用，但事實上申請銀行二胎房貸，信用分數至少要600分以上才有機會，而且還會考量房屋狀況。融資公司二胎房貸則審核寬鬆，申請門檻比銀行低。
1.申請二胎房貸基本條件
- 年滿18~70歲
- 名下有房
- 有工作收入
- 無重大信用瑕疵
找融資公司直屬經銷商申辦融資二胎房貸，即使是屋齡較高、房屋所在地偏遠、銀行不喜歡的小套房或辦公室，都是有機會申貸過件的。
2.二胎房貸申辦流程
- 提出申請
- 估價審核
- 簽約對保
- 設定二順位抵押權
- 撥款至帳戶
二胎房貸申請最快3個工作天。如果二胎房貸辦理流程，沒有遇到問題的話，例如：漏掉資料、對保時間喬不攏等，通常在3個工作天內，就可以順利拿到資金。
QA.二胎房貸常見問答
Q.房屋二貸有條件限制嗎？
雖然貸款公司並未明確列出房屋二貸的申請限制，但一般來說有下列情形都很難順利通過貸款審核：
- 有債務協商（正常繳滿3年仍可申請融資房屋二貸）
- 有法院支付命令
- 房屋所有權不完整（無建物保存登記、持分房屋）
- 房屋有私人設定
- 離島地區、原住民保留地區的房屋
Q.房子二貸好申請嗎？
不一定，房子二貸申請難易度與申貸管道有關，如果是跟融資公司或民間申請房屋二貸，只要沒有太嚴重的信用問題、房子還有貸款空間，基本上都能過件；但如果是申請銀行房屋二貸，銀行為了保持良好的放款品質，可能會以各式各樣的理由婉拒申請，因此過件率比較低。
Q.二胎房貸多久撥款？
依申辦管道最快1天、最慢14天，申請房屋二貸多久能取得資金？除了看申請資料是否有一次準備齊全之外，管道不同也有差異，例如銀行最快也要7個工作天、融資公司最快2天，甚至有民間標榜24小時內撥款（通常收費較高）。不過，無論資金需求有多迫切，簽約前務必仔細閱讀合約內容，千萬別為了快速取得資金而誤入貸款陷阱。
對於計劃購置第二套房或者需要資金支持的人來說，二胎房貸是一個值得關注的選項。與不同的貸款機構諮詢，選擇適合自己的申請管道也是關鍵。無論您的需求是購房、資金周轉還是投資，明確了解二胎房貸的相關信息，能夠幫助您做出明智的金融決策。