購買房子幾年後，又有資金需求，許多人會使用房屋增貸或是房屋轉增貸的方式，如果本金還得夠多，轉增貸就能幫你取得一大筆資金，但實務上卻沒有那麼容易成功，原來還有這些影響你的貸款過件率。
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轉增貸和增貸差在哪？
最大的差別在於一個是找原本的房貸銀行，一個是找你覺得條件更好的銀行，我們用簡單的表格來說明：
| 增貸 | 轉增貸 | |
| 貸款對象 | 原本的房貸銀行 | 另一家銀行 |
| 認定方式 | 原本的房貸設定金額(通常是貸款金額的1.2倍) | 現在的房價扣掉你已償還的本金 |
| 優點 | 不用重新準備資料 | 可以拿到的金額較多 |
| 缺點 | 因是認設定金額過件機率不高 | 要重新準備相關資料審核 |
增貸和轉增貸一樣，都是第一順位的房貸，所以利率很低、貸款年限很長，這時候需要考慮的，一是轉貸的額度是否超過轉貸成本，二是想拿多少額度。
轉增貸有哪些成本？
- 政府規費(通常是貸款金額的千分之一)
- 代書費(通常是4000~8000)
- 銀行帳管費(依各銀行規定，約4000~5000)
- 塗銷費(約2500)
- 原房貸行的違約金，通常房貸會綁約2-3年，提早解約會產生違約金
轉增貸可以拿多少錢？
假設當初買了1000萬的房子，貸款8成是800萬，銀行設定金額是960萬，本金已還掉300萬：
想增貸=1000-960=40，無額度
想轉增貸=1000-500=500，有200~300萬的額度
轉增貸有什麼要注意的地方？
信用狀況：銀行相當看重客戶的信用狀況，希望資金能夠穩定收回來，不要倒帳，所以信用報告是貸款成敗的第一道關卡，裡面可以看到客戶的借款情況，有沒有遲繳、借了多少錢等等一覽無遺，信用評分要維持在600分以上，貸款才有較高機會通過。
準備資料：銀行會要求的準備資料，大致和買房時辦房貸的資料一樣，包含房屋的地籍資料(謄本)、所得證明(薪資轉帳、扣繳憑單、財產清單等)、身分證件。
成功機率：本金還得多，信用狀況也沒問題，成功機率就很高，實務上有許多自營商常用轉增貸的方式取得大筆資金，順貸一提，轉增貸視同新辦理的房貸，銀行會派人到現場勘屋，保持房子的樣子安好，還有機會幫你多貸一點錢。
如果轉增貸和增貸都辦不過？
如果轉增貸跟增貸都無法通過，就沒辦法了嗎？其實你還有二順位房貸，也稱二胎房貸可以選擇，二胎房貸是在保留原本房貸的情形下，找第二家銀行再借一筆房貸，貸款成數最高可以到85%，甚至到90%，但一樣要檢視信用狀況，以及客戶的償還能力。
如果信用較差，或者貸款額度不夠你使用，還可以考慮好事貸二胎房貸，額度最高300萬，貸款成數最高110%，審核又比銀行寬鬆許多，是你銀行貸款不過時的第二選擇。