數位銀行借貸哪家便宜？借不到的時候怎麼辦？

貸款文章
2024-01-19

數位帳戶的開戶數量已經衝破832萬戶，平均每3個人就有一個數位帳戶，你跟上這股熱潮了嗎？透過數位銀行借貸，貸款條件會比較好嗎？哪一家數位銀行借貸比較容易過？萬一申請不過，有沒有其他管道可以選呢？

線上貸款成熱潮，不出門也能辦貸款

受疫情影響，金融科技急速發展，不分老小都在網路上處理貸款、轉帳、匯款等相關事宜，不用人與人的連結，也能順利完成這些和錢相關的事，根據銀行內部統計，各銀行的網路銀行、數位銀行、APP使用率都提高4~7成不等，你也跟上這股浪潮了嗎？

其中數位帳戶是目前銀行主推的項目，因為數位銀行不用太多服務人員，客戶也可以隨時隨地進行操作，不用受限於銀行的營業時間，對雙方來說都很方便，金管會的統計資料也指出，數位帳戶的開戶數成長了9成，下面幫大家整理目前市面上的數位銀行列表。

內容目錄

台灣數位銀行列表(含純網銀)

隸屬銀行	數位帳戶名稱	開戶人數
004台灣銀行		2.4萬
005土地銀行		7萬
006合作金庫		>20萬
007第一銀行	iLEO	64.7萬(4)
008華南銀行	SnY	28.6萬
009彰化銀行	e財寶	24.7萬
011上海銀行	Cloud Bank	4.7萬
012台北富邦		15.7萬
013國泰世華	KOKO	127.1萬(2)
017兆豐銀行	Megalite	11萬
048王道銀行		46.2萬(5)
050台灣企銀		1.6萬
052渣打銀行	心幸福	2.5萬
103新光銀行	OMNI-U	5.6萬
803聯邦銀行	New New Bamk	10萬
805遠東銀行	Bankee	7.9萬
807永豐銀行	大戶DAWHO	89.4萬(3)
808玉山銀行	e.Fingo	15.9萬
810星展銀行	星禧	1.4萬
812台新銀行	Richert	259.2萬(1)
822中國信託	MY WAY	43.5萬
824連線銀行(LINE)		15.9萬
826樂天銀行		6萬

※無特殊名稱的，都直接稱為數位帳戶
※開戶人數計算截至2021年6月，一萬人以下不列入此表
※綠色字為純網銀

數位銀行借貸有什麼選項？

數位帳戶擁有銀行基本的功能，常見的貸款選項有房貸、車貸、信貸，我們以開戶數前五名的五間數位銀行來作例子：

台新Richert

【信貸】

1.大口貸：15-200萬、手續費9000、利率3.73%~16.39%

2.小口貸：3-15萬、手續費999、利率9.68%~14.69%

3.一口貸：1-3萬、手續費299、利率15.87%

【車貸】

1.買車貸：15-250萬、開辦費1900起

2.買重機貸：15-100萬、開辦費1900起

新車3.14%~5.27%，相關費用2600/筆

中古車4.27%~11.28%，相關費用2600/筆

原車融資7.02%~12.56%，相關費用5000/筆

國泰KOKO

【信貸-Free’s貸】

額度：1~300萬

期數：12~60期

利率：3.36%~20.80%

帳管費：5000

※不動用不計息，已動用額度不會回復

永豐大戶DAWHO

【信貸-大優貸】

額度：最高500萬

期數：最高84期

利率：3.45%~14.81%

手續費：888~9000

※12個月內清償須加計違約金

第一iLEO

無貸款服務

王道銀行

【信貸】

限時優惠信貸：最高350萬，最長84期、利率15%~15.71%，開辦費1999
好優貸：最高350萬，最長84期、利率49%~15.61%，開辦費4800
一般信貸：最高350萬，最長84期、利率75%~17.21%，開辦費7800
負債整合信貸：最高350萬，最長84期、利率75%~17.21%，開辦費7800
優質客群信貸：最高350萬，最長84期、利率99%，開辦費3000

(律師/會計師/建築師/法醫/醫師/金融業高階主管/績優企業高階主管)

外送員信貸：最高10萬，最長24期、利率05%，手續費2000

(擔任外送員超過6個月，每月外送收入2萬以上)

影響力貸款：最高10萬，最長36期、利率68%~12.98%，免手續費

(低收入戶/中低收入戶證明，有固定收入)

【房貸】

一般房貸：最長30年，寬限期最長2年，手續費6000，利率1.64%~3.58%
理財型房貸：1年1約最長7年，手續費6000，利率2.27%起
二順位房貸：最高350萬，最長15年，相關費用9000起，利率5.76%~17.4%

※僅承作六都、新竹市、竹北市的房子

數位銀行過件率會比一般銀行高嗎？

數位銀行宣稱，最快當天即可撥款，過件率真的那麼高嗎？其實數位銀行的本質就跟一般銀行一樣，對於貸款的審核標準其實很嚴格，在你送出資料的同時，後台的大數據就會把你的資料輸入系統，符合基本條件才可以馬上撥貸。

基本條件包含哪些呢？

信用分數正常：600分以上都還算正常，信用分數的組成請參考這篇文章。
貸款或信用卡繳款正常：如果名下有房貸、車貸繳款都正常，信用卡也都是一次繳清，最近一年內也沒辦過其它貸款，過件機率就高。
沒有其它信用不良紀錄：如學貸沒繳、貸款遲繳等等。

只要能過了電腦這關，貸款很快就能入帳，但這樣的幸運兒數量可不多，大部分的人可能因為這些情況，需要一再補件或被退件：

收入不明確：沒有固定的薪資轉帳紀錄，須提供其它財力證明。
負債比例太高：簡單的說，你的月收入60%以上都要拿去繳貸款、繳信用卡，生活費都不夠了，哪有辦法繳一筆新的貸款？
信用評分過低：有信用卡循環，或是負債太多的人，信用評分都不會太好，現在聯徵中心跟銀行都有24小時連線，可以即時看到分數。
有信用瑕疵：如呆帳、信用卡強制停卡、債務協商等等，辦信貸都是不可能過的。

如果接到補件通知，不外乎須提供其他財力證明，如存款、股票、房地產等等，或是直接增加有財力的保證人，但這一來一回兩個星期又過去，等待的時間都浪費掉了。

好事貸也可以幫你線上貸款

即便疫情趨緩，大家的生活都產生巨大改變，能夠盡量避免與人接觸就避免，貸款真的可以完全透過網路完成，除了數位銀行之外，好事貸的二胎房貸與汽機車貸款，不用客戶奔波，只需透過網路傳送資料，短短三天就可以完成貸款。

好事貸針對不同的客群也推出不同方案，不管您是需要房屋貸款、汽車貸款、機車貸款，這裡都可以找到適合您的貸款。

上班族專案：有薪轉就能辦，免看信用。

回娘家專案：曾和好事貸辦房貸繳滿17-20期。