原屋融資意思是什麼？原屋融資就是拿名下沒有貸款的房屋做擔保，向銀行或融資公司申請一筆貸款。原屋融資特別是指沒有貸款的房屋。申請原屋融資划算嗎？我們整理了大多數人最關心的各銀行原屋融資利率、額度及貸款年限，一篇秒懂原屋融資試算、利率與條件！
內容目錄
一、原屋融資意思是什麼？
原屋融資就是拿名下沒有貸款的房屋做擔保，向銀行或融資公司申請一筆貸款，這筆錢可用來修繕房屋、投資理財、資金周轉甚至當買第二間房子的頭期款。
房屋融資泛指用房子來作擔保的房屋抵押貸款，因此原屋融資也算是房屋融資貸款的一種，但原屋融資特別是指沒有貸款的房屋。
1-1原屋融資跟房屋貸款的差別
原屋融資是先有房、再貸款，是名下已經有房產，但可能從未辦過貸款，或是房貸已經清償完，再用這間房子來申請一筆資金做運用，較常見於屋齡較大或自地自建的房屋。
而房屋貸款是名下還沒有房子，跟銀行申請一筆資金來購屋，因此也稱作購屋貸款。
1-2原屋融資讓30年房奴免賣房也能變出現金
〔劉美恩〕2022年央行升息四連發，房貸利率從1.31%一路漲到接近2%，讓房貸族苦不堪言，買房族更是不敢輕舉妄動，深怕一個衝動，就變成一輩子背負沉重貸款的「房奴」。但其實房屋貸款，並不一定只能是負債！在這萬物飛漲、薪資卻幾乎凍結的時刻，房屋反而是不錯的投資理財工具。
儘管歷經了央行幾波升息，現行的房貸利率與各國相比仍然極低，加上這幾年房價高漲，更增加了現金的隱形可用空間。不少人會用已有房貸的房屋來增貸，作為投資理財、家庭規劃、購買新車、財務整理等用途。（經濟日報）
二、原屋融資試算、利率與條件
辦原屋融資划算嗎？我們整理了大多數人最關心的各銀行原屋融資利率、額度及貸款年限，供你作參考。
2-1原屋融資試算、利率等內容為何？
1. 原屋融資利率
銀行的原屋融資利率與一般購屋貸款差不多，甚至高一點，大約1.76%~3.14%起，實際上仍依房屋現況、貸款人財務及信用狀況作調整。
假設原屋融資貸款200萬元、利率3.14%、分20年本息攤還，每個月應繳金額，也就是月付金為11,233元。
2. 原屋融資額度
原屋融資貸款額度是依房屋現值來決定，可貸成數為鑑價金額70%~85%之間。舉例試算，如果銀行房屋鑑價金額為500萬元，原屋融資額度上限就是500萬×80%＝400萬。
要注意的是，因為大多數沒有貸款的房屋屋齡較高，房屋鑑價金額可能也不會太高。此外，貸款人財務狀況及信用分數也會列入考量。
3. 原屋融資貸款年限
原屋融資貸款年限比一般房屋貸款短一些，大部分都是20年本息攤還，只有少部分銀行有選擇30年本息攤還。
2-2原屋融資條件、限制為何？
1.年齡限制
申請人的年齡最低需滿20歲，最高不超過65歲，且銀行還會限制「申請人的年齡」加上「貸款期限」不得超過70~75年。
小叮嚀：銀行貸放的條件，除了限制申請人的年齡，也會限制「貸款年限＋屋齡＜50」，如果申請人的年齡或房屋的屋齡較大，都會壓縮到還款期限。
2.良好的信用狀況
只要是跟銀行貸款，銀行都會向聯徵中心調閱申請人的個人信用報告，並依據這份資料來判斷申請人未來的還款能力。基本上申請人有欠款遲繳紀錄、使用信用卡循環利息、名下多筆負債（負債比太高）或聯徵次數太多，都可能導致審核不過，就算過了，額度和利率可能也不會太好。
3.優質的擔保品（房子）
當你向銀行提出房屋抵押貸款的申請時，銀行會先針對你的房子進行估價，房子座落的區域地段、建築結構、房屋使用年限、格局及屋齡都會列入考量。
因為銀行需要考慮房屋的增值能力及轉手性，所以位在蛋黃區、附近無嫌惡設施、生活機能佳、格局方正的房子，在銀行眼中的價值也會比較高。
當然有的時候也會發生，不同的銀行對於同一間房有不同的評價，可能是因為銀行看好的區域不同、或者是對於屋況的認定不一樣。
這些因素除了會影響銀行鑑價的結果，也會影響你能申請到的貸款成數和貸款利率。
房子愈老，貸款成數愈低、房貸利率則愈高。根據聯徵中心2022年Q1的統計，屋齡12年以下的貸款成數約7成4、利率約在1.37 ~ 1.44%之間，屋齡21年以上的貸款成數則約7成1、利率約在1.51 ~ 1.56%之間，確實有些許差距。
QA原屋融資常見問題
Q.原屋融資不同管道有差嗎？
不同的房屋融資管道關係到可貸款額度跟利率，也會影響你的貸款過件率。
銀行審查嚴格，利率雖低卻很難申辦；民間雖然門檻低，但是風險極高。如果銀行貸不過，可以找融資公司。與銀行同等規模的上市櫃融資公司。比銀行寬鬆易過，比民間安全可靠。
Q.原屋融資有寬限期嗎？
不一定，有些銀行有提供2~3年的寬限期，有些則為提供，建議可以直接詢問銀行專員。
Q.沒有工作可以申請原屋融資嗎？
申請銀行任何貸款，都需要有一份穩定的工作，且須提供正式的工作收入證明，如薪資轉帳明細、薪資單或勞保明細；但如果是像融資公司申請房屋融資，只要有固定的收入來源即可申辦。