股票上市公司二胎房貸

買房影響生活品質?理財型房貸減輕房貸壓力

買房會影響生活品質嗎?不少人擔心買房後背房債,當收入沒有穩定的來源,面對房貸壓力是有風險的,建議買房前先掌握銀行房貸成數的定義,當臨時需要一筆資金時,可以善用房貸再貸或理財型房貸,降低月付金壓力,讓生活品質不受影響。

購屋貸款影響生活品質

原PO在PTT上以「現在買房是不是一輩子就得當奴隸了」為題,表示2021年台灣薪資中位數落在50.1萬,不過現在全台許多地方房子隨便一坪都喊到40萬以上,「買個權狀40坪,公設比35%的社區大樓一戶,加上一個車位200萬」,零零總總的費用加起來,一間房都將近2000萬,算一算就算40年不吃不喝都可能還無法把貸款還光。

原PO無奈感嘆「現在買房的人是不是就只能一輩子當奴隸了?」,為了一棟房,不能生病,也不能失去工作,生活品質也因此下降。不少網友回應「最好笑的是你還是想買」、「租屋幫別人繳房貸,過得比較不奴嗎」、「如果房租是貸款的三分之一 才考慮租房子」;也有網友認為儘管房價貴,但租屋再多年也不會是自己的房子,不如將這些前拿去付貸款,「房租也沒比較便宜」、「我前年買在租屋處的附近,現在每月房貸比我當時租金便宜兩千多」、「買房繳房貸40年房子變成你的,租房繳租金40年,還是啥都沒有」、「房子是資產,還不了錢大不了就賣掉,搞不好還賺一筆,一輩子租就什麼機會都沒有了」。

房屋貸款成數有多少?

目前大多數銀行的貸款成數最多就是8成左右,另根據聯徵中心統計,2021年第1季購屋貸款的核貸成數中位數為7成8。

貸款銀行貸款額度貸款銀行貸款額度
台灣銀行鑑價8成兆豐銀行鑑價8成
中國信託鑑價85成彰化銀行鑑價85成
合作金庫鑑價8成台新銀行鑑價8成
華南銀行鑑價8成永豐銀行鑑價85成
國泰世華鑑價8成元大銀行鑑價8成
富邦銀行鑑價8成玉山銀行鑑價8成

這邊要特別提醒大家,房貸成數並不是以房屋的「成交價」來計算,而是以銀行的「鑑估淨值」來計算的。

房貸寬限期適合誰申請?

近年來房價飆漲,銀行推出30年甚至40年期的房貸,想要降低年輕人購屋壓力,並繳得起房貸,提供3~5年的房貸寬限期,提醒您:務必要評估自己的繳款能力,款限期過後的本息攤還金額,是否負擔得起。

只要有以下這些情況,就可以考慮房貸寬限期申請限期:

房貸寬限期適合哪些人

(1)房屋的首購族

房屋的裝潢、修繕費用是一筆不小的費用,對於第一次買房的人來說,可以利用房貸寬限期,將前期省下來的資金,用在裝潢修繕上。

(2)舊屋換新屋族

將擁有的舊屋賣出,為新屋申請房貸寬限期,就可以靈活運用手上賣屋後的資金。

(3)現金流不足族群

假如在買房子時,自備款剛好付完頭期款,手邊沒有多餘的資金可以拿來運用日常開銷時,可以先利用房貸寬限期,降低貸款初期月付金壓力,並累積一筆資金。

(4)房地產投資客

投資客目的是以最少的成本來投資獲利,因此投資客常利用寬限期間內只需繳交利息的特點,將房屋出租來養房貸,等到寬限期滿房價上漲時,再將手上的房屋轉賣,就能獲得一筆資金。

(5)省下的本金轉投資

透過寬限期省下來的本金,可以轉做高報酬投資,日後若有獲利可以讓手邊的資金有更充裕的運用空間。

房貸中的房子,可以再貸款?

臨時有資金需求,或房貸繳不出來時,可以拿有房貸的房子再貸款嗎?當然可以。房屋是最保值的財產,即使房貸還沒繳清,您還是有機會再用同一間房子貸款,用不動產向銀行申請貸款,銀行的核貸意願會比較高、貸款額度也較大。透過房子再取得資金的方法有以下4種:

(1) 理財型房貸

理財型房貸結合了房屋貸款和循環型貸款,相較於一般常見的購屋貸款,理財型房貸可將您已償還的房貸本金再借出來使用,且有動用才計息(約1.55%~9%)、可隨借隨還,但由於理財型房貸是以日計息,較適合短期周轉用。

(2) 房屋增貸

如果您原來的房貸已經繳一段時間、償還部分本金後,可以再向原貸款銀行申請房貸增貸,不僅增貸利率較低(約1.37%~2.52%)、貸款期限也較長(最多20年),還款壓力較小。不過,房屋增貸的可貸額度來自於房屋殘值及個人條件,若您房貸剛辦不久、或信用狀況較差,恐怕也沒辦法申辦。

(3) 房屋轉增貸

如果覺得原銀行增貸額度不夠、審核太嚴,您也可以選擇將整筆房貸搬到另一間銀行,不僅有機會取得較多的資金、延長還款期限、也可能拿到較低的利率。但由於房貸轉增貸等於是房貸重新辦理,所有房貸流程須重走一遍,建議申請前需評估轉貸的金錢成本及時間成本是否划算。

(4) 二胎房屋貸款

二胎房貸是在保留原房屋貸款的情況下,再向另一間銀行或融資公司申請第二筆房貸,等於身上同時有兩筆房貸。申請二胎房貸不僅不用花費太多時間重新辦房貸、也能貸到較高的額度,銀行二胎貸款最多可貸到9成、融資公司裕融新鑫二胎房貸最高則可貸到房價的1.1倍,也是一個不錯的借貸選擇。

新聞出處》民視新聞報