股票上市公司二胎房貸

申請房屋增貸5大技巧 老屋房屋增貸2大限制一次告訴你

臨時需要資金時,房子能夠提供最實質的幫助,除了信貸、車貸,還可以辦利率低、額度大的房屋增貸,透過房屋增值空間取得資金,是不錯的選擇,借款人向原貸款銀行提出申請,原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價,並依據借款人的債信與財力狀況,進行評估審核,給予准駁。申請老屋增貸需要注意什麼呢?當房屋增貸申請不過或不夠使用該如何解套?

銀行增貸是什麼?

原本的一胎房貸繳了一段時間後,如果有資金需求,可以向原本的房貸銀行提出增貸的要求,這時候銀行會檢視你的繳款狀況、目前的房屋評估價,職收狀況,信用狀況,負債狀況等等,綜合評估後決定是否讓你增貸。

原銀行增貸常被拒絕的原因,除了繳款狀況不佳外,房子尚在寬限期中、信用狀況變差、本金還太少、找民間借了私人借貸設定…等等,增貸就無法通過,這時候可以考慮找別家銀行,辦轉增貸或二胎房貸,貸款條件即可重新評估,有機會取得所需資金。

房屋增貸申請條件限制?

前言提到,房屋轉增貸並不是提出申請就會通過,銀行仍會就客戶的個人條件和房屋進行審核,在提出申請前,不妨先確認一下自己是否符合這些條件:

  • 原房貸繳款紀錄正常
  • 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者(信用報告中的信用評分須達600分以上)
  • 有明確的財力證明(扣繳憑單、薪資轉帳等)
  • 負債比須符合銀行規定(負債比率需低於60%以上)
  • 工作收入穩定,有工作證明(勞保投保紀錄或在職證明)

房屋增貸優缺點有哪些?

(1) 房屋增貸優點

  1. 增貸額度高:房屋增貸是依照房屋價值、原房貸成數而定,不像銀行信貸有DBR22倍的限制。
  2. 增貸利率低:房屋增貸利率比信貸、車貸還低,目前最低1.37%起。
  3. 還款期數長:房貸增貸還款年限最長可達20年。
  4. 審核快:由於房屋增貸是向原貸款銀行申辦,銀行審核速度會快些,工作流程約7至10個工作天,如需做追加設定,則多1~2天。

(2) 房屋增貸缺點

房屋增貸缺點則為審核非常嚴格,當申請人信用瑕疵、工作、收入證明不明確,負債比過高,信用評分不足時,房屋增貸成功機率通常不高。而且通常銀行的房屋鑑價比較保守,也可能會因為鑑價後增值空間不大,導致核貸金額較低。

申請房屋增貸注意事項?

想要申請房屋增貸,房屋和人的條件缺一不可,有幾個要點可以幫你提升額度及成功率:

(1) 房屋條件

因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業,建議將屋內擺設整齊,可幫助提高鑑價金額,至少不會因印象分數造成扣分,使鑑價金額降低。估價師至房屋現場拍照時,也建議將所有電燈打開,部分窗戶也要打開,維持屋內空間明亮,空氣流通,這樣也可以加分。

(2) 個人條件

如果預計要申請房屋增貸,在申貸前六個月可以提前做一些調整,幫助房屋增貸可以順利核貸:

  • 財力狀況
    將所有資金集中在其中一個帳戶中,且千萬不要有月光的情形出現。
  • 按時繳款
    所有貸款均須正常繳款,不能有遲繳情形。
  • 不動用循環利息
    信用卡也務必都全額繳清,不要使用循環信用或是預借現金等情形。(信用卡分期金額也盡量不要太高)
  • 近期不申貸
    半年內不要向任何金融機構提出「新業務申請」需求,也就是提出申請貸款需求,這樣會降低信用評分。
  • 可加購房貸壽險
    若自身狀況較差,增貸時可加購房貸壽險,也有助提高過件率。

※溫馨提醒:房貸繳納至少一~二年再申請房貸增貸比較好,這樣可以讓銀行知道,這段期間還款的情形,讓銀行可以憑這些還款紀錄來推測,未來增貸的貸款繳款,是否也會正常繳款,不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶,而降低核貸金額,或甚至是婉拒申請。

名下老房子增貸要找哪家銀行比較好?

舊房子貸款想辦理房屋增貸,通常是直接找銀行,而銀行的估價比較保守,放款也有兩大準則:

  • 房貸貸款年限+貸款人年紀小於60
  • 屋齡加貸款年限=耐用年限+7年
    假設老屋的主要建材是加強磚造,該耐用年限是35年,則貸款最長年限是42年,若這間房子是民國70年建築完成,則這個案子夠申請到貸款的還款到期年限則為112年,但若房子有整理翻修過,一般銀行還是可以接受最長貸款年限為20年,甚至30年等。

兩項條件需同時符合,如果屋齡太老,貸款年限就比較短,還款壓力大增。

(1) 找銀行

銀行放款會考量脫手性,如果不是精華區的房子,除了貸款不易外,額度也不會太高,而且銀行估價通常需現場勘屋,太老舊的房子會影響貸款成數,可以透過裝潢翻修來證實房屋安全性,以提高貸款額度。

除了銀行之外,想要老屋增貸,還有兩種選擇:

(2) 找融資公司

目前市面上只有裕融旗下的新鑫股份有限公司,獨家承作房屋二胎貸款的業務,在不改變原本銀行房貸的情形下,利用二胎房貸多取得增貸資金。

(3) 找其他民間貸款

民間貸款利率高,多數只繳息不還本,月付金壓力較大,如果無法跟銀行或新鑫貸款,一定要謹慎挑選民間貸款公司。