買房抗通膨？過去地板價的利率，吸引不少民眾買房，央行升息房屋貸款支出變高，升息1%增加買房族負擔，買房貸款成數明顯下滑，房市交易量縮，房貸升息澆熄買房熱度？購屋貸款成數如何計算？銀行房貸利率怎麼看？想了解更多關於房屋貸款成數與利率，本文就來告訴你！
一、抗通膨靠買房？升息削弱購屋能力，買房應謹慎
專家建議購屋者不要急於進場，因升息循環可能加重還款壓力。若選擇機動式利率，可考慮季調，或略低於月調。此外，若利率差不多，建議首選公股銀行或政策性房貸，因這些銀行通常在大的外部變動時會提供減息或免息優惠。
專家預測，升息最劇烈的時期可能在今年中至明年中間，首次購屋者應選擇較低利率、較長貸款期的房屋貸款選項，以減輕每月還款壓力。對於轉貸者，應該仔細比較原貸款銀行的違約金和轉貸費用，以有效減輕財務壓力。
專家指出，當房貸利率超過2%時，對於高房價都會區的潛在買家來說，貸款負擔可能高於租金水準，因此目前不要匆忙進場，待價格調整後再考慮購屋。（自由時報）
二、銀行房貸利率怎麼看？
指標利率（基準利率）一般都是依中華郵政或各銀行牌告的定儲機動利率指數作為基準，且會隨著市場變動作調整，分為月調和季調。
1.指數型房貸
指數型房貸又稱浮動型房貸，就是以「指標利率」作為調整房屋貸款利率的標準，然後再依照個人的條件訂出「加碼利率」，兩者合併計算就是您的房屋貸款利率。指數型房貸的利率會跟著指標利率上下浮動，優點是利率計算透明且貼近市場。
「指標利率」是銀行的成本（幾乎每一家銀行都一樣），而「加碼利率」就是銀行要賺您的利差，加碼利率愈低、房貸利率就愈低。
2.固定型房貸
固定式利率意思是，在整個貸款期間都是依照約定好的房屋貸款利率，這個數字並不會隨著央行升息、降息而有調整，通常固定式的利率會比較高，也較少人使用。
目前只有政府推出的「青年安心成家購屋優惠貸款」採前兩年固定利率、後面期數則回歸浮動計息。
三、購屋貸款成數怎麼算？
要特別注意的是，房屋貸款可貸額度並不是以房屋的「成交價」為基準，而是以銀行的「鑑估淨值」來計算。
目前，大多數銀行的貸款成數最多約為8成左右。根據聯合徵信中心的統計，2021年第1季購屋貸款的核貸成數中位數為7成8。
舉例來說，如果你購買了一個1,000萬元的房子，但銀行的鑑估值只有900萬元，而貸款成數為8成，那麼你的可貸額度就是720萬元。
計算方式為：900萬元（鑑估淨值） × 0.8（貸款成數）= 720萬元（可貸額度）
因此，房屋貸款的可貸成數大約僅落在成交價格的7.2～7.5成左右，建議在準備頭期款（自備款）時，最好準備成交價的3到4成，以確保貸款申請的順利。
四、買房貸款成數不足，房貸再貸快速簡便
如果買房貸款成數不足，影響到需要調高自備款；或是購屋貸款成數太低，沒錢可以裝潢修繕。都可以善用二胎房貸來彌補房屋貸款成數的資金缺口。
為什麼會推薦選擇房屋二胎貸款？選擇房屋二胎貸款的主要優勢在於可貸額度較高且申請流程簡便。對於需要大額臨時資金的人來說，這是一種快速方便的資金取得方式。
鑫融資二胎房貸優勢更是領先其他融資公司不少。如貸款審核寬鬆、容易取得資金、貸款成數可達房屋鑑價的120%、貸款額度最高可到500萬、貸款利率與銀行接近等。以上諸多優點，相較於銀行的二胎房貸，也可以說毫不遜色。