股票上市公司二胎房貸

房貸澆熄買房熱度 買房前該知道房屋貸款成數如何計算?

買房抗通膨?過去地板價的利率,吸引不少民眾買房,央行升息房貸支出變高,升息1%增加買房族負擔,買房可貸金額明顯下滑,房市交易量縮,買房流程該怎麼跑呢?從議價、付訂金 、簽約、用印到交屋需要六步驟銀行房貸如何計算呢?本文就來告訴你!

抗通膨靠買房?

升息列車啟動,台灣3月已經升息1碼(0.25個百分點)。房產業者預計年中、甚至到年底可能還有一波升息,甚至已有房產業者指出,升息幅度一旦超過3碼、利率超過2%,購屋族就會面對沉重還款壓力,甚至不敢買房,導致房市買氣量縮。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,通常都是景氣狀況好才需要升息,因此升息初期對房市並不會造成太大影響;但台灣房市已經很久沒有遇過升息循環,尤其現在購屋民眾的房貸金額比以前都沉重許多,升息後馬上就會感受到利息負擔加重。

買房屋流程有哪些?

首購族如何選擇適合自己的房貸?假設你今天看到滿意的房子,大致上的買房屋流程有:

  1. 議價、付訂金:買方可透過要約書或斡旋金的方式議價,若議價成功,斡旋金即轉為訂金(房屋總價的2%~5%)。
  2. 簽約:買賣雙方在地政士(代書)見證下簽訂不動產買賣契約書。
  3. 用印:將身分證件、印鑑證明及預繳的行政規費交予代書,並決定貸款銀行。
  4. 完稅:完成對保後,補足貸款額度不足的部份至履約保證專戶,並繳交契稅、印花稅等稅金。
  5. 過戶:移轉房屋所有權人至買方名下,並做房屋抵押權的設定登記,銀行撥款(建議在銀行撥款前完成驗屋)。
  6. 交屋:買賣雙方現場點交權狀等資料,確認沒問題即完成交屋。

房貸成數怎麼計算?

這邊要特別提醒大家,房貸成數並不是以房屋的「成交價」來計算,而是以銀行的「鑑估淨值」來計算的。 假設你購買1,000萬元的房子,但銀行的鑑估值只有900萬、核貸成數為8成,那你的可貸額度就是720萬元。

900萬元(鑑估淨值) × 0.8(貸款成數)= 720萬元(可貸額度)

目前大多數銀行的貸款成數最多就是8成左右,另根據聯徵中心統計,2021年第1季購屋貸款的核貸成數中位數為7成8。

  • 小提示
  • 銀行鑑估值通常是成交價的9成左右,建議準備頭期款(自備款)的時候,最好準備成交價的3~4成比較安全。

房屋貸款類型

  • 指數型房貸
  • 指數型房貸又稱浮動型房貸,就是以「指標利率」作為調整房貸利率的標準,然後再依照個人的條件訂出「加碼利率,兩者合併計算就是您的房貸利率。指數型房貸的利率會跟著指標利率上下浮動,優點是利率計算透明且貼近市場。
    「指標利率」是銀行的成本(幾乎每一家銀行都一樣),而「加碼利率」就是銀行要賺您的利差,加碼利率愈低、房貸利率就愈低。
    ※指標利率(基準利率)一般都是依中華郵政或各銀行牌告的定儲機動利率指數作為基準,且會隨著市場變動作調整,分為月調和季調。
  • 固定型房貸
  • 固定式利率意思是,在整個貸款期間都是依照約定好的房貸利率,這個數字並不會隨著央行升息、降息而有調整,通常固定式的利率會比較高,也較少人使用。目前只有政府推出的「青年安心成家購屋優惠貸款」採前兩年固定利率、後面期數則回歸浮動計息。

貸款額度不足,房貸再貸快速簡便

資金臨時有需求,透過銀行取得資金的方式有很多種,例如信用貸款、汽車貸款、房屋增貸以及房屋轉增貸,但為什麼會推薦您選擇房屋二胎貸款?

因為二順位房貸最大的優勢就是,二胎貸款的可貸額度較高、且申請二胎房貸流程簡便快速,對於臨時有資金需求、急需大額周轉金的客戶來說,是不錯的資金取得方式。二胎房貸的貸款額度20萬~600萬都有、貸款成數則是房屋鑑價的90%~110%不等。

新聞出處》自由時報