記者王孟倫／專題報導
民眾若積欠金融機構債務，而面臨還款困難時，債務人可自己向其債權銀行申請「前置協商」，銀行將依其能力「量身訂做」還款方案，且過程完全免費；銀行公會強調，切勿找上坊間的「代辦公司」或「債務整合公司」，否則，不僅要付高額手續費，更容易受騙！所謂「前置協商」機制，是依據「消費者債務清理條例」第151條辦理，以協助積欠銀行債務而無力清償者，以簡單的程序向單一銀行進行債務清償之協議，其目的是幫助債務人經濟的生活之重建。
「無須假手他人，債務協商自己來，既省錢又省時！」銀行公會債務協商委員會主委楊正堯表示，債務人無須負擔任何費用，即可向最大債權銀行機構申請「前置協商」，該受理銀行會根據債務人個別之還款能力，與債務人協商適合的清償方案，協助解決其債務清償之困境。
楊正堯指出，根據統計，從2008年4月至今年8月底止，債務人自行透過「前置協商」和銀行協調債務，成功率近8成、高達79.31%，足見「前置協商」成效之高。
若假手代辦協商債務，楊正堯直言，並不會獲得較好的償還條件，尤其，若是債務人直接委託代辦公司來談，債權銀行都會當面拒絕不受理。
代辦有5大缺點
銀行公會指出，透過代辦公司協商債務，有5大壞處、缺點，包括：
第1、容易受詐騙，損失金錢。
第2、債務人容易被誤導，刻意不要與金融機構達成「前置協商」，得重新面臨債權銀行催收。
第3、聽信代辦公司，刻意不與銀行誠意溝通，反而無法協議出適切之方案。
第4、代辦公司經常誤導債務人，向法院聲請更生或清算，反遭裁定駁回。
第5、若未達成協議，債務人可能面臨受強制執行所得及財產。
對此，銀行公會強調，以協商達成債務清償上之和解，可免除法院程序訴訟；透過協商清償債務來取代強制執行，可繼續保有工作又節省利息支出。
文章來源： https://ec.ltn.com.tw/article/paper/525260