聯徵報告怎麼用?可以自己申請嗎?(貸款/債務整合) 好房貸

聯徵報告怎麼用?可以自己申請嗎?(貸款/債務整合)

聯徵報告怎麼用?可以自己申請嗎?

貸款的時候,銀行會請客戶簽一張同意書,內容是同意委託銀行調查信用報告,不簽就不能辦貸款,因為這張信用報告對銀行很重要,可以由此知道你過往的還款紀錄、信用卡使用狀況,就知道你這個人的信用好不好了。

聯徵報告(信用報告)什麼時候會用到?

申請信用卡

最常遇到的情況,每申請一張信用卡就要調一次聯徵報告,因為銀行要確定,你已經擁有的卡片是不是都正常使用?繳款有沒有正常?目前還有多少錢待繳?一般收入正常,信用卡也正常使用的人,辦卡都沒有太大問題,但如果短時間內連續申請好幾張卡片,或累積高額的信用卡循環未繳,申請就不容易過

申請貸款

不管申請房貸、信貸還是企貸,都會調閱聯徵紀錄,看你之前的貸款有沒有正常繳?貸款本金跟餘額是多少?名下有幾筆貸款?要注意的是,就算申請企業貸款,也會調閱申請人的個人聯徵,如果之前的貸款有遲繳、未繳記錄,或是貸款本金仍高,想再申請貸款幾乎不可能過件

如果有整合卡債整合信用卡卡債協商的需求,通常會使用信貸或房貸來整合債務,協商也需客戶親自找銀行,而這些紀錄,也都會記錄在聯徵報告裡。

開數位帳戶

走入數位社會,現在各銀行也陸續推出數位帳戶,沒有存摺,不用親自到銀行開戶,但在申請時也會有同意調閱聯徵的項目必須勾選,本質上和實體帳戶是一樣的,所以也必須調閱聯徵。

聯徵報告可以自己申請嗎?

所有金融機構成員(銀行、農漁會、信用合作社)都有和聯徵中心簽約,你跟銀行來往的信用紀錄每個月都會回傳到聯徵中心,這份報告除了金融機構可以調閱之外,你自己也可以申請,每年有一次免費申請的機會,第二次開始就要收錢,查詢主要有這五種方式:

  1. 自己到聯徵中心申請:聯徵中心位於台北市重慶南路一段2號16號
  2. 到郵局的郵務櫃台申請:填寫申請書,郵局會幫你寄去聯徵中心申請
  3. 寄申請資料到聯徵中心申請
  4. 用自然人憑證+讀卡機,上聯徵中心的網站申請
  5. 用證券帳戶申請:手機下載「TWID投資人行動網」,完成憑證申請即可

只要年滿20歲,聯徵中心就會開始蒐集你的所有銀行來往資料,就會開始有聯徵報告,如果從來沒跟銀行往來過的人,業界稱之為「信用小白」,小白也不容易跟銀行貸款,因為銀行不知道你到底有沒有信用,所以有借有還才是維持好信用的唯一辦法。

個人信用報告上有什麼內容?

個人信用報告上記載的內容非常廣泛,包含信用卡、貸款、申請及查詢紀錄,不管向哪一家銀行申請,所有紀錄都會傳回聯徵中心,所以信用報告中會包含你和所有銀行往來的紀錄,在2020年9月,個人信用報告也進行改版,讓民眾可以更容易閱讀,詳細記載項目如下表:

信用卡

●張數
●發卡日期
●發卡銀行
●卡別暨額度
●使用狀況(使用中/申請停用/強制停卡/期滿不續等)
●現欠金額(含刷卡金額/循環金額/分期金額)
●繳款狀況(不須繳款/全額繳清/繳足最低/全額未繳等)

貸款

▲信貸(中期放款)
▲房貸(長期擔保放款)
▲學貸
▲擔任保證人

查詢紀錄

★原業務往來(銀行定期會查詢)
★新業務申請(申辦信用卡或貸款或開戶)
★個人申請紀錄

信用分數

200-800分,以彩色長條標記,分數過低會顯示低分原因

聯徵紀錄每個月都在更新,以往有查詢紀錄三個月就會更新一次,現在拉長到一年,顯示銀行越加重視信用評分,想申請貸款,並不如想像中容易,只要信用稍有瑕疵,貸款就會非常困難。

常見因信用報告被退件的理由

1.信用卡額度使用率高→超過50%就太高(比如額度10萬已經用了5萬)
2.較高的信用卡循環金額→5張卡有4張在循環
3.授信金額未能有效降低→貸款金額要越來越少
4.信用資料不足→沒有信用卡、沒有貸款,查不到跟銀行往來的紀錄
5.信用卡循環次數較多→三個月內累積5次就太多
6.有信用卡預借現金紀錄→先跟銀行借錢
7.純授信往來銀行較多→沒有用擔保品,單純用信用借錢
8.信用卡持卡時間短→持卡時間未滿3個月
9.有延遲還款紀錄→不管因為任何理由的遲繳
10.信用卡永久額度低→只有2.3萬就太低了