股票上市公司二胎房貸

疫情來攪局…繳房貸有困難?5招助解套

疫情來攪局…繳房貸有困難?5招助解套

新冠肺炎(COVID-19)重創全球經濟,台灣好不容易才熬過第一波衝擊,如今本土疫情大爆發,全台進入第三級警戒長達一個多月,店家沒生意可做、員工沒班可上,但即便收入減少,房貸還是得繳…除了紓困4.0,好房貸提供您5種解套方法。

1.使用房貸寬限期

 

通常銀行會提供1至5年的房貸寬限期,在這段期間內,您只需要繳利息,本金的部分則是等到寬限期結束後,才會和利息一起平均攤還。

如果您還有寬限期未使用、或是寬限期快到期,建議主動找銀行協商,通常只要還款正常且寬限期未超過貸款期限的1/3,都還是有機會申請展延。

但要注意的是,寬限期會壓縮到您的貸款期限,一旦寬限期結束後,每個月的還款金額恐飆升數倍。

假設小明貸款800萬、利率1.367%、貸款期限20年,每個月應繳的月付金如下:

使用房貸寬限期

2.延長還款期限

 

如果擔心使用寬限期會增加之後的還款壓力,也可以跟銀行協商延長貸款期限至30年、甚至是40年,同樣可以減輕每個月的還款壓力。

此外,這次紓困4.0也有提供最長6個月的展延措施,申請期限至年底,詳細方案可透過銀行客服專線詢問。

不過延長還款期限,也會增加利息的支出,因此除非真的有需要才申請,不然恐怕只會消耗更多的錢。

假設小明貸款800萬、利率1.367%,每個月應繳的月付金如下:

延長還款期限

3.延長還款間隔期、調降利率

 

除了上述兩種方式,您也可以跟銀行協商在約定的期限內,改採雙月還或者季還的方式,以時間換取空間;又或者是調降您的貸款利率。

基本上只要信用正常、都有按時還款,銀行都願意與您協商,不過一旦申請協商,就會在您的個人信用報告上留下紀錄,影響未來申請貸款的成功率。

4.申請房屋增貸、轉貸、轉增貸

 

除了透過協商來減輕還款壓力,您也可以跟原申貸銀行申請增貸,將房屋增值的空間套現,多一筆資金作運用;又或者是向別間銀行申請轉貸、轉增貸,以爭取寬限期、更長的貸款期限或較低的貸款利率,甚至有機會貸更多的錢。

但是由於銀行計算可貸額度的方式,是將房屋現值扣除原房貸的設定金額,所以並也不會因為您還得多、就能借得比較多。而且銀行還會再根據申請人的條件來決定貸款成數,所以通常核貸下來的錢也不多。

此外,如果是申請房屋轉貸,還需支出代書費、塗銷費、地政登記費、提前清償違約金、帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等費用,建議轉貸前先算算需要付出多少成本,以免浪費時間和金錢。

5.申請信貸、車貸、二胎房貸

 

因應疫情,紓困4.0延續去年的勞工紓困貸款,提供每人貸款額度最高10萬元、利率1.845%、貸款期限3年的紓困方案,但由於這次名額只有50萬名,且有「108年或109年個人各類所得總額在50萬元以下」的基本門檻,並不是每個人都能申請得到。

那麼,您也可以透過其他貸款來取得資金,例如信用貸款、機車貸款或者汽車貸款,都是較入門的貸款商品。如果覺得金額太少,也可以申請二胎房貸。

其中,信用貸款是唯一不需提供擔保品的貸款,但審核也比較嚴格,基本上收入領現族、自營商,或是收支負債比高於40%、個人信用評分低於600分以下,都比較不容易申請得到。

汽機車貸款和二胎房貸則是可以選擇向銀行或融資公司申請,融資公司的審核相對較寬鬆、貸款成數也比銀行高,機車最高25萬、汽車最高350萬、二胎房貸最高300萬。

二胎房貸就是在保留原有房貸的情況下,向另外一間銀行設定第二順位抵押權,來申請第二筆房貸。

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