股票上市公司二胎房貸

房屋轉增貸要怎麼辦理?銀行沒過還可以找誰辦?

房屋轉增貸要怎麼辦理?銀行沒過還可以找誰辦?

辛苦多年終於買房,房貸也正常繳了多年,臨時有資金需求怎麼辦?除了信貸、車貸之外,房子也是資金周轉的利器。房屋增貸、房屋轉增貸都是可以嘗試的方法,但不是提出申請就一定通過,銀行仍會對申請人進行審核,當房屋增貸申請不過或增貸的金額不夠用怎麼辦?幫您整理房屋轉增貸的注意事項,以及增貸資金不夠用的補救方法。

1. 房屋轉增貸是什麼?

房子是最保值的財產,現今房價仍一路走高,臨時產生資金需求時,可以透過房屋增貸或轉增貸來取得資金。辦理房屋轉增貸利率低且額度大,借款人可依個人資金需求,向原本的房貸銀行提出申請,原銀行會對房子重新估價,並參考借款人的債信和財力狀況,評估審核後給予准駁,房屋轉增貸則是直接找另一間銀行估價,將整筆房貸一起轉到別間銀行去。

只要保持良好的信用狀況與正常的還款紀錄,又有穩定的工作和收入下,想要順利辦理房屋轉增貸通常不是問題,如果房子有增值,增貸金額甚至可以超過你已經還給銀行的本金。

2. 想申請房屋轉增貸要有哪些條件?

前言提到,房屋轉增貸並不是提出申請就會通過,銀行仍會就客戶的個人條件和房屋進行審核,在提出申請前,不妨先確認一下自己是否符合這些條件:

  • 原房貸繳款紀錄正常
  • 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者(信用報告中的信用評分須達600分以上)
  • 有明確的財力證明(扣繳憑單、薪資轉帳等)
  • 負債比須符合銀行規定(負債比率需低於60%以上)
  • 工作收入穩定,有工作證明(勞保投保紀錄或在職證明)

3. 申請房屋轉增貸要準備哪些資料?

申請房屋轉增貸要準備哪些資料

房屋增貸是向原本的貸款銀行提出申請,因為是往來已久的客戶,銀行內部有借款人的基本資料,僅需準備以下基本文件:

  • 雙證件
  • 申請書與個資同意書資料
  • 工作證明資料(如勞保異動明細、在職證明等)
  • 收入證明資料(如薪資轉帳存摺、扣繳憑單、所得清單或完稅證明)
  • 其他財力證明資料(如定存單、基金對帳單、股票庫存等)

若是向別間銀行申請轉增貸,需多準備「房貸的繳款證明」,好讓新的銀行了解你之前的房貸是否有正常繳款。

4. 房屋轉增貸的辦理流程?

房屋轉增貸的辦理流程

  • 提出申請:親至銀行填寫貸款申請書,並繳交所需資料(0.5天)
  • 房屋鑑價:銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業,主要看房屋現況,如果重新裝潢可加分(2天)
  • 進行審核:初步估價後若有增貸空間,銀行會就你提供的資料開始進行審核(3-5天)
  • 對保簽約:貸款核准後,借款人需親至銀行進行對保簽約作業(0.5天)
  • 設定抵押:委由代書送件或本人親至地政事務所,辦理抵押權設定(1~2天)
  • 撥款入戶:抵押權設定完成後,銀行撥款至帳戶(0.5天)

房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天,即可完成撥款。

5. 房屋轉增貸利率是多少?

一般而言,申請房屋增貸房屋轉增貸,都能夠享有與原本房貸差不多的利率,銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算,通常落在年利率1.4%~3%,由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同,申貸前可以多方比較參考,選擇你可以接受的貸款條件與方式。

6. 申請房屋轉增貸有什麼要注意的?

想要申請房屋增貸,房屋和人的條件缺一不可,有幾個要點可以幫你提升額度及成功率:

(1) 房屋條件

因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業,建議將屋內擺設整齊,可幫助提高鑑價金額,至少不會因印象分數造成扣分,使鑑價金額降低。估價師至房屋現場拍照時,也建議將所有電燈打開,部分窗戶也要打開,維持屋內空間明亮,空氣流通,這樣也可以加分。

(2) 個人條件

如果預計要申請房屋增貸,在申貸前六個月可以提前做一些調整,幫助房屋增貸可以順利核貸:

  • 財力狀況
    將所有資金集中在其中一個帳戶中,且千萬不要有月光的情形出現。
  • 按時繳款
    所有貸款均須正常繳款,不能有遲繳情形。
  • 不動用循環利息
    信用卡也務必都全額繳清,不要使用循環信用或是預借現金等情形。(信用卡分期金額也盡量不要太高)
  • 近期不申貸
    半年內不要向任何金融機構提出「新業務申請」需求,也就是提出申請貸款需求,這樣會降低信用評分。
  • 可加購房貸壽險
    若自身狀況較差,增貸時可加購房貸壽險,也有助提高過件率。

※溫馨提醒:房貸繳納至少一~二年再申請房貸增貸比較好,這樣可以讓銀行知道,這段期間還款的情形,讓銀行可以憑這些還款紀錄來推測,未來增貸的貸款繳款,是否也會正常繳款,不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶,而降低核貸金額,或甚至是婉拒申請。

7. 房屋增貸或房屋轉增貸為什麼辦不過?

如果有以下這些情形,銀行可能認為你屬於高風險族群,導致房屋增貸辦不過:

  • 職收不明,工作是屬於領現的族群
  • 申請人信用狀況不佳,貸款曾有遲繳記錄,或信用評分過低
  • 負債比例太高,有動用信用卡循環或預借現金等
  • 房子經銀行鑑價後無增貸空間
  • 以往的房貸繳款紀錄不佳
  • 申貸前找多家銀行申貸信貸或車貸等,造成多家銀行送件查詢

8. 銀行房屋轉增貸沒過怎麼辦?

向銀行提出申請房貸增貸或轉增貸後,可能會因原本仍在繳款的舊約本金仍高、貸款成數過高、繳款紀錄不佳,或是房屋經銀行重新鑑價後,發現該房屋增值的空間不大,造成無可貸空間,以至於無法順利放款,此時仍需要資金該怎麼辦?除了申請房屋增貸之外,此時你還有二胎房貸可以選擇。

(1)二胎房貸是什麼?

二胎房貸就是第二筆房屋貸款,在不改變原本房屋貸款的情況下,向別家銀行再申請一筆房貸,這筆貸款的利率會比較高,還款期限也較短,以銀行二胎房貸來說,利率最低2.49%起、貸款期限最長可到15年,但向銀行貸款的唯一前提,仍是維持良好的個人信用,但現行銀行一胎貸款大都已貸滿,想要辦理二胎房貸通常無貸款空間、額度也不高,大約僅30~80萬不等的金額。

(2)銀行二胎房貸/房貸增貸/房貸轉增貸比較

銀行二胎房貸房貸增貸房貸轉增貸比較

貸款管道銀行二胎房貸房貸增貸房貸轉增貸
最高額度鑑價9成鑑價7~8成鑑價7~8成
還款期限7-15年最長20年最長30年
優點不須改變原本房貸費用省,利率低利率較低,額度較大
缺點還款期限短,月付金較高額度較低審核嚴格

9. 二胎房貸銀行之外的選擇:新鑫二胎房貸(好房貸)

雖然銀行二胎房貸利率較低,但除非是優質客戶,或是房屋增值空間較多,才能符合銀行貸放條件進而順利核貸,多數客戶可拿到的利率會落在5~7%左右,相較民間貸款條件相當親民。

但相對的是,銀行審核規範較嚴格,審查時間也較久,額度更是不高,對於急需資金或較大額度的客戶來說,可能緩不濟急,這時建議可以尋求股票上市融資公司:新鑫股份有限公司辦理,新鑫二胎房貸審理時間僅需一天,最低利率7%,最高額度300萬,貸款成數更可以達到房屋鑑價的110%,對客戶來說等於多了一個新的選擇。

(1)好房貸新鑫二胎房貸與銀行二胎房貸比較

好房貸新鑫二胎房貸與銀行二胎房貸比較(改500萬)

比較好房貸(新鑫二胎)銀行二胎
組織規模股票上市公司股票上市公司
年利率7-14%2.49-16%
額度500萬300萬
過件率
貸款成數鑑價110%鑑價90%
特點流程簡便、撥款快低利率、過件率低

要向新鑫股份有限公司辦理二胎房貸,必須透過經銷商辦理,好房貸是新鑫二胎房貸的優質經銷商,不僅過件率高達90%,更沒有額外的服務費,新鑫二胎房貸能夠提供最高的貸款成數,審核條件比銀行寬鬆,滿足現金收入的自營商或個人工作室、對於沒有薪資證明的族群,也能迅速核貸並撥款,好房貸二胎房貸最高可申請500萬資金,不管是債務整合或是投資理財,都能夠達到最大的幫助。

作者簡介-周錦光
好房貸(新鑫二胎房貸直屬經銷商)
15年銀行放款經驗,曾任職以下金融機構:
.2003~2008年:遠東商銀 消費金融處 業務副理
.2008~2018年:三信商銀 消費金融處 業務經理

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