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汽車借款一次就上手,最多可以借350萬

汽車借款一次就上手,最多可以借350萬

當你有資金需求時,除了信用貸款之外,較常見的就是用汽車借款,越好的車子可以借越多錢,最多可以借到350萬。較常見的貸款管道除了銀行之外,以三大融資公司中租裕融和潤為撥款主力,只要名下有車,都可以辦理汽車貸款,最快只要1、2天就可以拿到錢。

1. 汽車貸款的種類

汽車貸款有哪些種類?

講到汽車借款,通常會先想到買車的分期付款,再來就是用名下汽車去借錢,常見的借款方式包含「原車融資」、「汽車增貸」、「汽車二貸」、「汽車轉增貸」:

(1) 買車貸款

即購車貸款,買車時通常會直接透過車商代為處理,或是自己找銀行申辦、貸款額度通常可以到車價的8至9成,實際核貸的額度和利率,則依廠牌和購車者的信用狀況有所差異。

(2) 原車融資

也稱為汽車借貸、汽車借款,就是用你的名下沒有貸款的車子作為擔保品,向銀行或者是融資公司借錢。銀行車貸額度最高是車價的8成,融資公司最高則可達車價的220%,一台50萬的車,最多就能借到110萬。

(3) 汽車增貸

汽車增貸就是在車子本身已經有貸款的情況下,向原本貸款的金融機構再借一筆錢,實際可貸額度則視車子剩餘價值而定,有些貸款公司會告訴你,車子可以做汽車二貸,但他們沒告訴你的是,一台汽車只能有一筆貸款,如果要做汽車二貸,必須先還掉之前的貸款金額,剩下的才會是你拿到手的錢。

汽車的現值每個月都不一樣,就算一台10年的車保養得跟新的一樣,在車貸市場中還是10年車,目前市面上的車貸估價都以「權威車價」為依據。

(4) 汽車轉增貸

簡單的說就是幫車貸搬家,在車子已經有貸款的情況下,向另一家銀行或融資公司申請貸款,不像房貸搬家需要多付出成本,車貸搬家只有一筆3500~5000的動保設定費,但要注意的是,轉增貸還是要把之前已貸款的金額還掉,如果當初有綁約,還要再扣掉違約金,實際拿到的錢會先扣掉這些費用。

轉增貸可望爭取比原本車貸更高的金額,或是更低利率,還能延長還款期限。通常銀行會限規定前貸滿12期才能增貸,融資公司則需要繳滿6-8期。實際上也有不少人每半年八個月就幫車子辦轉增貸以獲得週轉資金,不過仍要提醒大家,無論什麼貸款都須維持良好的繳款紀錄,才能順利貸款成功。

2. 汽車借款的好處

和其他貸款相比,汽車貸款有些獨有的好處,例如以下三點:

  • 貸款門檻低跟房貸比起來,入手汽車較容易,還在貸款的車子也能申請貸款。
  • 貸款額度高目前汽車借款最高可以貸到車價的2.2倍,一台市價40萬的車子,也能借到88萬資金。
  • 審核較寬鬆房貸要準備的文件較多,房子和人的狀況都須保持良好,信貸因為沒有擔保品,審核會更加嚴格,相較之下,汽車借款可用更輕鬆的方式來取得資金。

3. 汽車貸款有哪些管道?有推薦的嗎?

汽車借款的管道

目前汽車借款的管道主要有這三種:

(1) 銀行

銀行主要承辦的業務是購買新車的分期貸款,也有少部分銀行有辦理原車融資,由於銀行利率較低,所以多數人都會以銀行車貸為第一選擇,但卻沒考慮到銀行的審核嚴格,對於沒有薪轉證明、現金往來、負債比高、信用卡高額循環等等狀況,都很容易被退件。信用稍差的人,就算通過銀行審核,拿到的利率跟額度可能不符預期。

(2) 融資公司

各種與汽車借款相關的業務,融資公司都有辦理,也是目前國內主要的汽車借款管道,其中中租、裕融、和潤三大企業是最主要的撥款公司。而依據台灣的法規,融資公司不能直接對客戶放款,必須透過經銷商,可以說經銷商就是融資公司的窗口,且融資公司的審核較寬鬆,額度又高,對於收入領現、接案性質的自由工作者,或是開店的自營商,核貸機會大大提高。

(3) 民間貸款公司

民間貸款是個通稱,其包含的範圍很廣,從個人到公司行號,只要有借錢的需求,就有人願意放款;民間借貸的特色就是幾乎沒有審核條件,來了就借,但除了利率高得嚇人,相關費用也是一筆高額支出,還款條件也都由對方說了算,借款安全性值得商榷,還有不少詐騙集團混在其中,有借款需求一定要謹慎挑選。

一次申請汽車借款的最高額度好嗎?如果本身條件不足,申請最高額度反而會造成過件率降低,建議針對自身需求和條件來申請相應金額,畢竟能拿到錢才是最重要的。

想辦汽車借款,最安全的首選就是銀行,但是銀行審核嚴格,只要信用稍有瑕疵就很難申請通過。和銀行同等規模的三大融資公司:裕融、中租、和潤就成為第二選擇,不僅貸款額度和成數高,也跟銀行貸款一樣安心有保障。

4. 汽車借款的額度、利率、期數、貸款成數

(1) 汽車借款額度

申請汽車貸款的人最想知道的就是可以拿到多少錢?汽車貸款額度從10~350萬不等,影響額度高低的關鍵因素則有以下幾點:

  • 車齡:這邊指的是出廠年月。眾所皆知,車子落地就掉價,越新的車越值錢,年份越久越沒價值。目前的車子的現值都以「權威車價」作為認定標準。
  • 廠牌:越名貴的車可以貸的錢越多。
  • 貸款成數:車子本身是否有貸款,會影響最後實際拿的金額,如果原本貸款的比例已經很高了,那麼不管是汽車增貸還是汽車二貸都很難核貸成功。
  • 個人財力:申請人的收入、繳款狀況、負債比例等等因素都會影響可貸金額的高低,財力穩定的人額度較高,財務不佳的人可以拿到的條件會較差。

(2) 汽車貸款成數

目前車子貸款成數最高可達220%,即車價的2.2倍。意思是80萬的車,最高可以貸到176萬,但實際可拿的額度只會少不會多。

(3) 汽車貸款利率

汽車貸款的利率是7-14%。大部分的原車融資和汽車增貸利率都在這區段,只有買新車才有可能拿到3~4%的較低利率。

(4) 汽車貸款期數

汽車貸款期數為12-72期,即1-6年,在審核結果出來後,可依據自己的財務規劃來選擇想要多長的還款年限。

5.  誰需要汽車借款?

通常這些族群,較可能需要汽車貸款的協助:

  • 名下沒有房子只有汽車。
  • 信用略有瑕疵,銀行貸款無法通過。
  • 收入領現金,無法提出銀行想要的薪資轉帳證明。
  • 不想走銀行繁雜的流程,汽車貸款辦理較快。
  • 急用錢,汽車貸款一兩天就可以拿到錢,還不用押車。

6. 汽車借款常見問題

汽車貸款常見問答

Q1:汽車借款要先簽約跟收費嗎?

辦汽車貸款不用先簽約。可先透過網路或通訊軟體傳送文件審核,待結果出來後再決定是否要辦理。在這期間都是不需要收費的,滿意再辦。等到確定辦理後,才會由對保人員與您見面並簽約。並支付3500~5000元不等的動保設定費(視貸款成數而定)

Q2:辦車貸會收取什麼費用?

  • 銀行依各家銀行規定不同,收取手續費2,100元~6,900元不等,其中包含動保設定費。
  • 融資公司辦理車貸需3500元~5000元的動保設定費,依照貸款成數而定,是一筆由監理所收取的政府規費。
  • 代辦公司或其他私人借貸除動保設定費外,可能產生額外費用,例如手續費、服務費、代辦費等收費名目。

Q3:汽車貸款需要扣留車子嗎?

向銀行或融資公司辦理汽車貸款是不用扣留車子的,只會在對保這個程序作動保設定時,向監理站申請設定車子的抵押權,車子可以繼續留著開,不會對生活造成任何不便。提醒您,在車貸繳清之前,車子是不能買賣或過戶的。

Q4:辦理車貸需要保人嗎?

個人信用狀況沒有問題的話,基本上是不需要保人的,自己就可以辦理。若有信用瑕疵或想要多貸些錢的話,則可以增加信用良好的保證人以增加過件率與增加可貸額度。

Q5:汽車已經20年了可以借款嗎?

汽車不限車齡都可以借款,但如果車齡超過15年,在車貸市場上就會被歸類為老車,老車有專屬的老車專案,最高可以貸30萬元。

最後提醒大家,不管想申請哪一種貸款,一定要評估自身的還款能力,計算貸款方案是否超出自己的能力範圍,可用試算網站算出月付金,來知道自己每月要繳多少錢,平時也要注意維護自己的信用,下次借款才不會遇到阻礙。一時的資金短缺人人都可能遇到,平日培養好信用,可以讓你在急需資金的時候順利貸款成功。

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