房貸轉增貸容易嗎?有什麼要注意的地方? 好房貸

房貸轉增貸容易嗎?有什麼要注意的地方?

房貸轉增貸容易嗎?有什麼要注意的地方?

購買房子幾年後,又有資金需求,許多人會使用房屋增貸或是房屋轉增貸的方式,如果本金還得夠多,轉增貸就能幫你取得一大筆資金,但實務上卻沒有那麼容易成功,原來還有這些影響你的貸款過件率。

轉增貸和增貸差在哪?

最大的差別在於一個是找原本的房貸銀行,一個是找你覺得條件更好的銀行,我們用簡單的表格來說明:

增貸 轉增貸
貸款對象 原本的房貸銀行 另一家銀行
認定方式 原本的房貸設定金額(通常是貸款金額的1.2倍) 現在的房價扣掉你已償還的本金
優點 不用重新準備資料 可以拿到的金額較多
缺點 因是認設定金額過件機率不高 要重新準備相關資料審核

增貸和轉增貸一樣,都是第一順位的房貸,所以利率很低、貸款年限很長,這時候需要考慮的,一是轉貸的額度是否超過轉貸成本,二是想拿多少額度。

轉增貸有哪些成本?

  1. 政府規費(通常是貸款金額的千分之一)
  2. 代書費(通常是4000~8000)
  3. 銀行帳管費(依各銀行規定,約4000~5000)
  4. 塗銷費(約2500)
  5. 原房貸行的違約金,通常房貸會綁約2-3年,提早解約會產生違約金

轉增貸可以拿多少錢?

假設當初買了1000萬的房子,貸款8成是800萬,銀行設定金額是960萬,本金已還掉300萬:

想增貸=1000-960=40,無額度

想轉增貸=1000-500=500,有200~300萬的額度

轉增貸有什麼要注意的地方?

信用狀況:銀行相當看重客戶的信用狀況,希望資金能夠穩定收回來,不要倒帳,所以信用報告是貸款成敗的第一道關卡,裡面可以看到客戶的借款情況,有沒有遲繳、借了多少錢等等一覽無遺,信用評分要維持在600分以上,貸款才有較高機會通過

準備資料:銀行會要求的準備資料,大致和買房時辦房貸的資料一樣,包含房屋的地籍資料(謄本)、所得證明(薪資轉帳、扣繳憑單、財產清單等)、身分證件

成功機率本金還得多,信用狀況也沒問題,成功機率就很高,實務上有許多自營商常用轉增貸的方式取得大筆資金,順貸一提,轉增貸視同新辦理的房貸,銀行會派人到現場勘屋,保持房子的樣子安好,還有機會幫你多貸一點錢。

如果轉增貸和增貸都辦不過?

如果轉增貸跟增貸都無法通過,就沒辦法了嗎?其實你還有二順位房貸,也稱二胎房貸可以選擇,二胎房貸是在保留原本房貸的情形下,找第二家銀行再借一筆房貸,貸款成數最高可以到85%,甚至到90%,但一樣要檢視信用狀況,以及客戶的償還能力

如果信用較差,或者貸款額度不夠你使用,還可以考慮裕融二胎房貸,額度最高300萬,貸款成數最高110%,審核又比銀行寬鬆許多,是你銀行貸款不過時的第二選擇。