有資金需求時,多數人第一個考慮的是信用貸款,有房子的人則可能考慮房屋轉增貸,其實二順位房貸也是可以考慮的選項之一,由於也是提供房子作為擔保品,利率會比信用貸款還要低,貸款期限卻更長,向銀行申貸若無法順利通過,還有裕融企業的子公司─新鑫股份有限公司也有提供二胎房貸申請。
1. 二胎房貸到底是什麼?
二胎房貸也可以叫做二順位房貸、二次房貸,簡單來說就是用名下正在繳貸款的房子,再向別間金融機構或融資公司申請第二筆房貸,等於身上同時有兩筆房貸,這兩筆房貸的債權人不同,貸款條件也不一樣,一般來說,由於辦理二胎房貸要承擔比較高的風險,所以二胎房貸的貸款利率會比較高,還款期限也比較短,但由於額度較大,二胎資金可用來整合多筆小額負債。
2. 新鑫是什麼樣的公司?
目前市面上除了銀行之外,較大規模的公司中,只有裕融企業旗下的子公司:新鑫股份有限公司有辦理二胎房貸,新鑫(股)公司已成立逾30年,以往都是辦理重型機具、遊覽車等大型車輛機具貸款,自2017年始推出二胎房貸產品,提供名下有房子的資金需求者,申請貸款的新選擇,所有資金都是由新鑫直接撥款,沒有透過第三人,客戶不必擔心遭到剝削,可放心借款。
3. 為什麼辦二胎房貸要找新鑫公司?
辦理二胎房貸目前有三種主要管道:銀行、新鑫(股)公司、民間貸款,一般來說,貸款第一個都會想到銀行,實際檢視銀行二胎貸款的申請條件後會發現,多數除了要求年紀外,還要薪資轉帳、信用正常等等條件,這對於領現金或是自己做生意的老闆來說,即使看得到也不符合申請條件,且實際申請額度常常不敷使用,新鑫(股)公司的二胎房貸則有以下優點:
(1) 審核寬鬆
不須收入證明(即薪資轉帳或扣繳憑單)、信用不佳(即信用卡高額循環、信用評分過低等)、信用不良(呆帳、債務協商等)、負債比太高、房子位於較偏僻鄉鎮,房子屬於銀行不喜歡的房型(套房),各種銀行不想承作的狀況,新鑫二胎都可以辦理並成功撥款。
(2) 辦理速度快
向銀行貸款,整個流程至少需兩周,對於急需資金的客戶來說,總有些緩不濟急,辦理新鑫二胎最快僅需要三天即可完成撥款,解決客戶急迫的資金困擾。
(3) 相關費用省
不管向哪個機構辦理二胎房貸,都會有相關的衍伸費用,如向銀行辦理會有徵信查詢費、開辦費、帳管費等等,但費用較為低廉,向新鑫公司辦理二胎房貸,會有一筆15000元的費用,包含辦理過程中會產生的相關作業費,除此之外並無其他收費,若是找民間公司辦理二胎房貸,除了上述固定費用外,可能還會被加收服務費、諮詢費、手續費等等多餘的費用。
(4)公司規模大可放心
新鑫(股)公司是裕融企業旗下的子公司,事業體相當穩定,借款規則皆比照銀行,客戶可放心借貸。
二胎房貸比較表
以100萬,利率7%,10年期為例
貸款管道 | 好房貸 (新鑫二胎) | 銀行 | 民間借貸 | 代辦、代書 |
組織規模 | 股票上市公司 | 股票上市公司 | 個人 | 個人、 公司 |
年利率 | 7-14% | 4-18% | 18-36% 只繳息 不還本 | 4-36% |
額度 | 500萬 | 300萬 | 不一定 | 依送件管道而定,不一定找銀行 |
還款期限 | 7-10年(含2年寬限期) | 7-10年 | 不限 | |
過件率 | 高 | 低 | 非常高 | |
貸款成數 | 鑑價110% | 鑑價90% | 不一定 | |
代辦費 | 無 | 無 | 非常高 | 貸款總額10-30% |
特點 | 銀行之外的最佳選擇 | 過件率低、可貸成數低 | 利息負擔最重 | 代辦費用昂貴 |
4. 辦新鑫二胎一定要找經銷商嗎?經銷商跟新鑫的關係
找銀行貸款需透過銀行行員或銀行業務,找新鑫公司辦理二胎房貸,則必須透過經銷商,這是法規限制,但經銷商也不隸屬於新鑫公司,雙方是合作關係,您可以想像成購買進口車,或是購買名牌的獨家代理權利,經銷商就擁有合法的代理權。
5. 如何選擇優良的新鑫二胎經銷商?
並不是想要成為新鑫二胎經銷商,就可以直接找新鑫簽約的,目前有和新鑫簽約的經銷商,都是和裕融往來多年的生意伙伴,全台灣只有5家,實際搜尋卻會發現,自稱新鑫經銷商的網站實在太多了,到底該如何選擇優良的新鑫二胎經銷商呢?我們告訴你三個挑選的要訣:
(1) 看銀行資歷
二胎房貸是銀行業務,真正經過銀行多年嚴格訓練的業務,才能懂得每一個房貸的細節,不會因為自身疏忽,造成客戶的損失,好房貸身為新鑫直屬經銷商,所有房貸業務至少都有銀行10年以上經驗,不僅了解金融脈動,也能快速掌握客戶狀況,讓客戶快速取得資金運用。
(2) 真實客戶回饋好評
如同買東西的售後服務般,不僅在辦理過程中讓客戶感到舒適,後續有任何問題都會持續關懷,客戶也願意在網路上留下正面回饋,在找尋新鑫經銷商時,不妨多參考其他客戶辦完的心得。
(3) 直屬從屬差很多
直屬經銷商(又稱大包)就是有跟新鑫簽約的經銷夥伴,可以直接面對到總公司的審核主管,討論案件內容,直屬經銷商送來的案件也會優先審核;從屬經銷商就是在這些大包底下的小公司,一般通稱為小包,必須透過大包才能遞送案件,時效上會比較慢,也可能會為了賺錢多收取額外費用。
6. 新鑫二胎房貸方案介紹
新鑫二胎針對不同的客群推出專屬方案,列表如下:
方案介紹 | 優質客戶專案 | 上班族專案 | 新戶專案 | 舊戶回娘家 |
申請條件 | 1.律師、會計師、建築師、醫師 2.公教人員 3.上班族年所得大於80萬 4.自營商公司成立超過五年且資本額大於500萬 5.申請金額大於200萬 | 1.只能有銀行一胎 2.近6個月房貸繳息須正常 3.工作滿3個月 4.自營商公司設立滿1年 5.房貸設定金額大於300萬 | 1.房屋持有滿一年 2.只能有銀行一胎 | 1.舊案需繳滿17期 |
額度 | 300萬 | 100萬 | 200萬 | 300萬 |
優勢 | 最長2年寬限期 | 1.免聯徵 2.免估價 | 1.免繳息 2.免財力 | 1.免重新設定 2.免一胎繳息 3.免估價 |
利率 | 7-14% | 12-16% | 9-14% | 9-16% |
備註 | 須由新鑫代查聯徵 |
- 信用卡持有滿一年,近半年無遲繳記錄
- 現職滿一年,年收50萬以上
- 勞保投保滿一年且金額3萬以上
- 公教人員、上市公司員工、專門技術人員
符合任兩項條件即可申請優質專案,若不知自己是否有符合資格也不用擔心,我們的房貸經理都會詢問您的基本狀況,以幫您申請最合適的方案。
7. 新鑫二胎房貸的辦理流程
- 線上申請─提供身分證影本、房貸繳息證明、財力相關文件以供審核。
- 審核對保─新鑫總公司審核,貸款條件達成共識後簽約對保。
- 設定撥款─至地政事務所設定房屋抵押權,設定完成後兩天撥款至指定帳戶。
8. 新鑫二胎的利率及收費
新鑫二胎的利率在7~14%之間,較之銀行雖比較高,但比起一般以月計息的民間貸款低上許多;而辦理新鑫二胎,新鑫總公司會收取1.5%的帳管費,經銷商則收取一筆15000元的費用,其中包含地政設定費、代書費、書狀費等等,除此之外沒有其他費用,若遇到需事前簽約或加收費用的,就要小心是不是遇到冒牌的經銷商,透過好房貸申請新鑫二胎房貸是最安心的,除了辦理速度快之外,在辦理過程中也是完全站在客戶立場著想,讓您申請到最超值的二胎房貸。