保單紓困貸款好嗎?保單紓困借款十萬元申請條件、額度、利率完整收錄 好房貸

保單紓困貸款好嗎?保單紓困借款十萬元申請條件、額度、利率完整收錄

保單紓困貸款好嗎?申請條件、額度、利率看這裡

 

因應新冠肺炎疫情,金管會日前宣布,自7月1日起開辦保單紓困借款專案,全台22家壽險公司將針對受疫情影響而造成生活困難的保戶,提供保單紓困借款10萬元、利率1.28%的優惠方案,比勞工紓困貸款還優惠。

但究竟這次紓困4.0推出的保單借款紓困方案,有沒有比一般的保單借款方案好?又是否真的適合你?這篇完整幫你收錄。

 

保單借款是什麼?

簡單講就是從你購買的保單裡面,借一筆錢出來使用,而這筆錢來自於你的保險理賠金。

只要你購買的傳統型壽險保單有保單價值準備金(保價金),或者是投資型保單有保單帳戶價值,就可以跟壽險公司申請保單借款。

保單借款具有免擔保、免手續費、免聯徵且可隨借隨還的特性。

 

保單借款紓困專案內容?

壽險公會表示,紓困保單貸款的條件由各壽險公司自行訂定,預計於6月底前公布各別方案。目前已知的保單紓困借款專案內容如下:

  • 貸款額度:最高10萬元
  • 貸款利率:1.28%
  • 貸款期限:3年
  • 申請資格:符合「身心障礙者且為低收入戶或中低收入戶」、「特殊境遇家庭」、「受疫情影響導致非自願離職或放無薪假之勞工」或「已領取政府急難紓困補助或貸款」其中一項申請資格,且保單累積達有保單價值準備金即可申請。
  • 申請期間:110/7/1 ~ 110/9/30止

申請人於同一家壽險公司的貸款總額上限為10萬元。

假設小明在A保險公司有3張保單,合計借款金額最多就是10萬元;如果小明在A、B、C保險公司各有1張保單,就可以個別向這3家公司申請保單借款,總計最多可以借到30萬元。

 

一般保單借款VS. 保單紓困借款

1.貸款額度

一般來說,傳統型的保單借款,額度最高可到保價金的8 ~ 9成;投資型保單也有5 ~ 7成。也就是說,只要你的保單繳得愈久、繳得愈多,就能借到愈多的錢。
而7月1日開辦的保單紓困借款,有貸款額度最高10萬元的限制,除非你有很多家壽險公司的保單(還要是有保價金的),不然能申請到的貸款金額相當有限。

 

2.貸款利率

依據不同的壽險公司及不同類型的保險商品,保單借款的利率也會有所不同,不過一般以新台幣計價保單的借款利率,大約在2.65% ~ 6.9%左右
保單紓困借款利率為1.28%,不僅比一般保單借款的利率來得低,甚至比勞工紓困貸款1.845% 的貸款利率還要低。如果以10萬元來算,每個月的利息只要105元。

 

3.貸款期限

一般的保單借款採以日計息,因此沒有設定還款期限,可以隨借隨還。但要注意的是,超過1年沒有還利息的話,就會併入本金以複利計算,欠款一旦超過保價金,保單就會立即失效,保險公司也不負給付責任。
不過,保單紓困貸款就有借款期限了,保單紓困貸款期限最長3年,只要申請人的欠款未超過保價金,在這段借款期間只需要繳利息,但時間一到就必須把借款繳清。

 

4.申請條件

如果是申請一般的保單借款,只要你的保單有效且有足夠的保價金,就可以辦理,不像銀行辦貸款,都需要先審核你財務狀況和信用評分。
這次金管會推出的保單紓困貸款,目的是為了幫助弱勢度過難關,因此就有申請條件的限制,目前雖然各壽險業者尚未公布其申請條件,但原則上還是針對生活困難、需要紓困的保戶進行核貸。

 

保單借款適合我嗎?

不論是一般的保單借款,或者是配合紓困4.0政策推出的保單紓困借款,都是從你的保險理賠金預支出來的。

也就是說,如果在這段期間,真的很不幸發生什麼意外,需要申請理賠時,保險公司會先扣除尚未償還的本金跟利息之後,才把剩餘的保險金給付給受益人。

更慘的就是,若未償還的本金加上利息,超過保價金時,保單就會立即失效,那可是一毛錢都拿不到。就算後來繳清所有欠款,也不見得可以恢復保單效力。

因此,除非真的臨時有急用,等不了申請其他貸款的時間,否則還是建議你向銀行申請信貸、車貸或者房貸。

如果因為信用評分較低、無收入證明等因素而無法申請銀行貸款,你也可以向融資公司申請機車貸款汽車貸款(汽車融資)和二胎房貸,融資公司的審核比銀行寬鬆、額度也比銀行高,能夠真正地幫助你度過難關。

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